Возврат страховки по кредиту в 2020: подробная инструкция

154
Распечатать
В закладки
Возврат страховки по кредиту в 2020: подробная инструкция
Содержание
  1. Законодательная основа 
  2. Почему нельзя вернуть взносы по обязательному виду страхования 
  3. Виды добровольного страхования, какие обычно навязывают банки 
  4. Сколько можно вернуть 
  5. Инструкция, чтобы вернуть страховку по кредиту в 2020 году 
  6. Срок возврата 
  7. Когда выгоднее всего возвращать страховку 
  8. Условия возврата, если досрочно закрывать договор 
  9. Алгоритм действий, если был получен отказ в возврате страховки 

Возврат уже оплаченной страховки осуществляется только через тот банк, в котором была оформлена сделка кредитования. Инструкция подразумевает желательное присутствие клиента, но можно действовать и через посредника-представителя. Сначала подается заявление на имя руководителя банковского учреждения. Потом нужно будет подождать примерно 2 недели (иногда дольше). А затем уже деньги возвращаются на счет клиента, указанный в заявке.

Законодательная основа 

Все действия страховых служб и финансово-кредитных учреждений регулируется в России законом № 4015-1 от 27.11.1992 г., отредактированным 28.11.20178 г. 

Сегодня возврат страховки стал доступен на основании Указания Центробанка России №3854-У от 20.11.2015 г. Из закона становится очевидно, что обязательные виды продуктов придется все же оформить и исправно погашать по ним взносы. А вот что касается добровольного вида страховки, от них можно отказываться и получать возвратные суммы уже погашенных взносов. 

Когда предлагается взять страховку из сферы добровольного страхования, тогда у кандидата есть все законные основания не соглашаться. Но тогда он получит отказ в выдаче кредита. Поэтому самым приемлемым вариантом будет согласиться, оплатить первый взнос, оформить кредит, а затем, подать заявление на отказ от страхования и получение возврата уже оплаченных денег по полису.

Почему нельзя вернуть взносы по обязательному виду страхования 

При подаче клиентами запроса на получение целевого кредита, финансовые компании зачастую предлагают им оформление страхования. Всего можно отметить несколько обязательных страховок. Это защита: 

  1. Залоговой недвижимости.
  2. Титулов, финансовых интересов.
  3. КАСКО для авто.

Если это ипотечный заем, тогда в обязательном порядке должен страховаться залог – приобретаемая недвижимость. Чаще всего – защищают целостность несущих стен, а не отделки. Здесь действия банков обоснованы законом №102-ФЗ (ст.31 «Страхование заложенного имущества»). Такая же схема присутствует и при получении автокредита или когда автомобиль идет как дополнительный залог по ипотеке. 

Свои финансовые интересы банк и страховщик вправе защищать на основании законов. При автомобильном кредитовании необходимо имущественное страхование на кредитуемые цели – приобретение автомобиля. Если клиент отказывается от оформления КАСКО, финансист имеет право увеличить ставку займа, потребовать предоставление дополнительных гарантий (напр., поручителя).

Виды добровольного страхования, какие обычно навязывают банки 

Банки часто навязывают следующие виды полисов, защищающих риски для: 

  • жизни, здоровья;
  • имущества – напр., отделки в квартире, гаража и прочего;
  • трудовой деятельности – риск безработицы;
  • участие в автодорожном движении – риск попадания в ДТП, прокола колес, неожиданного опустошения топливного бака во время езды на авто и другие факторы.

Важно! По какому типу страховки уж точно не стоит соглашаться, так это – коллективному страхованию. Здесь страхователем является кредитор, с которым промежуточную сделку заключает банк. Возврат средств по таким договорам может оказаться сложным.

Сколько можно вернуть 

На итоговую сумму повлияют следующие факторы, учитываемые компанией после рассмотрения клиентского заявления: 

  • посуточная цена страховки;
  • общая ее стоимость;
  • сроки действия полиса;
  • сколько дней активна страховка;
  • остаток дней;
  • РВД (расходы на ведение дела);
  • фактически уплаченный размер взносов.

Обратите внимание! При небольших кредитах обычно срок действия страховки совпадает со сроком действия займа. Но при долгосрочном контракте полис может быть оформлен только на первый год или несколько первых лет кредитования. При расчетах итоговой суммы возврата будет учитываться весь период страхования, какой указан в договоре.

Инструкция, чтобы вернуть страховку по кредиту в 2020 году 

Обращаться в банк должен сам заемщик. В крайних случаях допустимо присутствие вместо него его поверенного лица. Тогда на уполномоченного представителя должна быть оформлена доверенность, заверена нотариатом. 

Инструкция: 

  1. Подача заявления о возмещении страховых сумм по кредиту.
  2. Получить копию заявления, на котором проставлена пометка о его регистрации.
  3. Ожидание одобрения и производства возвратных операций.
  4. Получение денег на счет (или лично в руки в кассе компании).

Важно! Лучше всего подавать заявление в банк. Он сотрудничает со страховщиком, поэтому все операции по прекращению взаимоотношений с клиентом он оформит сам. Заемщику не понадобится ездить в офис страховщика.

В заявлении обязательно следует указать: 

  • название банка-кредитора;
  • номер и дата договора по займу;
  • персональные сведения клиента – Ф.И.О., год рождения, адрес проживания, телефон;
  • просьба выдать страховые суммы (оплаченные ранее взносы);
  • реквизиты банковского счета, куда следует начислить сумму;
  • способ получения ответа и оплаты.

Важно! Фактически вы подаете заявление на расторжение договора страхования. Во многих страховых организациях оно так и называется. 

Пакет документов: 

  • заявление;
  • паспорт;
  • полис;
  • квитанции об оплате взносов;
  • реквизиты счета, куда следует перечислить деньги.

Обратите внимание! Если в заявлении клиент не указал данных счета, куда нужно направить возвратные денежные средства, тогда следует приложить отдельный документ – реквизиты банковского счета. Его можно оформить в банке, где открыт счет. Эта услуга бесплатная.

Срок возврата 

Некоторые банки справляются за 14 дней, чтобы провести в надлежащем порядке возврат страховки по кредиту. Другие же медлят и перечисляют деньги на счет клиента только по истечении 20 дней. Заминки могут возникать из-за неорганизованности в процессе сотрудничества, установленного между банком и страховой компанией. Двадцатидневный срок считается самым крайним. Он начинает отсчитываться с момента подачи заявления. 

Обратите внимание! При затягивании сроков перечисления возвратных средств по страховке клиент имеет полное право подавать жалобы на банк или страховую компанию в РСА (Российское общество страховщиков) или центральный офис банка, страховой компании.

Когда выгоднее всего возвращать страховку 

Выгоднее всего возвращать страховку в период охлаждения. Это срок, который предоставлен страховой компанией пользователям их услуг для того, чтобы они смогли отказаться от полиса, если передумали. Можно без штрафов успеть подать заявку в течение 14 дней с момента подписания контракта по ссуде. Или по страховке, так как оба договора обычно заключаются в один день. Если заявку одобрят, тогда сумму возврата рассчитают без учета 20% РВД. Поэтому в такой период выгоднее всего возвращать страховку.

Условия возврата, если досрочно закрывать договор 

Договор страхования (полис) привязан к соглашению кредитования. Когда заём был досрочно возвращен банку, никаких долгов нет, то можно запросить возврат денег за неиспользованную страховку. Для этого необходимо: 

  1. Сначала взять справку в банке-кредиторе о том, что по кредиту нет никакой задолженности, а все обязательства со стороны клиента были выполнены в полном объеме.
  2. Потом следует написать заявление в страховую компанию о возмещении страховки и приложить справку из банка и копию страниц паспорта.

Выплата производится через кассу или перечислением на карту клиента (ее номер и остальные реквизиты он указывает в бланке заявления). Последний этап – выписка по расчетному счету. Она покажет, что перед страховым агентом у клиента уже нет никаких обязательств.

Алгоритм действий, если был получен отказ в возврате страховки 

Если необоснованно отказали в выплате возмещения по страховому контракту, тогда клиенту следует проделать следующие шаги: 

  1. Составить и направить жалобу в центральный офис кредитора. К ней приложить копии полиса, кредитного соглашения, заявления с просьбой о возмещении, квитанции об оплате.
  2. Получить письменный ответ.
  3. Если это будет отказ, тогда можно уже подавать иск в суд. К иску прилагаются все те же документы, с добавлением к ним письменного отказа на претензию.

Важно! После рассмотрения обстоятельств дела и документов, суд, скорее всего, решить в пользу клиента. Жалоба может быть подана также и в Центробанк или РСА. ЦБ РФ может отозвать лицензию банка, если найдет его действия противозаконными. 

Если кредитом клиент воспользовался полностью, погасил все суммы по графику, то это обозначает, что страховка фактически также была исчерпана, даже если не использована из-за отсутствия страховых случаев. В этом случае никакого возврата не полагается.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками