Судебное взыскание задолженности по кредиту

191
Распечатать
В закладки
Судебное взыскание задолженности по кредиту
Содержание
  1. Неисполнение обязательств
  2. Действия кредитора
  3. Плюсы и минусы судебного взыскания для должника
  4. Процесс взыскания долга через суд
  5. Полномочия судебных приставов
  6. Срок взыскания задолженности

Неисполнение обязательств

При подписании кредитного договора заемщик чаще всего уверен в возможности выплаты долга и не задумывается о возникновении непредвиденных обстоятельств – болезни или потери работы.

Важно понимать, что при подписании кредитного договора заемщик соглашается со всеми условиями, в том числе обязуется соблюдать график платежей. При нарушении пунктов договора кредитор вправе применять санкции – начислять пени и штрафы за просрочку выплат (по действующему законодательству, не более 0,1% от суммы в день). Если заемщик продолжает нарушать обязательства, банк начинает процесс взыскания задолженности.

Действия кредитора

При неполучении ежемесячного платежа банком включается механизм напоминаний и телефонных переговоров. Банк попытается прояснить перспективу возврата средств, причину отсутствия оплаты.

Заемщику будут поступать регулярные звонки, письма, претензии. Претензионная работа, проводимая банком, позволяет кредитору продемонстрировать серьезность намерений обращения в суд, а также подготовиться к разбирательству, собрать необходимые доказательства (ответ на письменную претензию или его отсутствие).

Должник не сможет получить кредит в другой организации или изменить текущий договор с банком, если финансовое положение серьезно пошатнулось и не предвидится изменений.

Если заемщик законопослушный и ответственный, выражает готовность выплачивать кредит, но по объективным причинам сделать этого не в силах, банк вправе предложить реструктуризацию долга.

Если должник недобросовестный, скрывается от кредитора, не сообщает о причинах просрочки платежей, у банка остается только 2 пути решения:

  • продажа проблемного займа коллекторскому агентству;
  • обращение в суд для взыскания долга.

Плюсы и минусы судебного взыскания для должника

Отсутствие юридической грамотности ведет к тому, что упоминание банка об обращении в суд заставляет заемщика паниковать. На самом деле, вариант с взысканием задолженности оптимален для должника, у которого сложились неблагоприятные жизненные обстоятельства – потеря заработка или тяжелая болезнь.

Преимущества судебного взыскания для заемщика:

  • проценты начисляются на момент подачи иска, в итоге конечная сумма долга становится меньше суммы, насчитываемой в обычном порядке;
  • право возврата выплаченной страховой премии;
  • подача ходатайства об отмене штрафных санкций и неустоек;
  • право на отсрочку исполнения решения суда;
  • судебное решение способно освободить должника от оплаты львиной доли кредита, оплатить придется только «тело» займа и проценты, прописанные в договоре.

Важно! Клиент банка вправе заявить требования о пересчете штрафных санкций (ст. 333 ГК РФ), но немногие заемщики пользуются этим правом.

К отрицательной стороне судебного взыскания для должника относятся:

  • ежемесячное удержание 50% от заработной платы (в случае официального трудоустройства);
  • арест имущества и его реализация;
  • негативное влияние процесса на кредитную историю (запись о судебном решении вносится в персональную кредитную историю и в дальнейшем может повлиять на одобрение займов);
  • длительное рассмотрение (судебный процесс отнимает много времени и сил у всех сторон разбирательства)

Поэтому стороны часто решают вопрос взыскания долга в досудемном порядке. Подробнее об этом читайте в статье "Досудебное взыскание задолженности по кредиту".

Процесс взыскания долга через суд

         Взыскание долга через суд состоит из нескольких этапов:

  1. Подача иска. Юристы банка составляют и подают исковое заявление по месту проживания должника. Иск составляется наподобие претензии с обоснованием и указанием обстоятельств и нарушенных норм права. Документ направляется почтой или передается в канцелярию суда. Срок принятия решения по иску – 5 дней, в течение которых принимается решение о производстве. Суд уведомляет о дате и времени заседания почтовым отправлением.
  2. Судебное заседание. В России судебный процесс носит состязательный характер, поэтому к заседанию необходимо готовиться каждой стороне – приводить веские доводы и аргументы в свою пользу, собрать доказательства и документы.
  3. Принятие решения. По результатам процесса суд выносит решение, которое возможно оспорить в течение 1 месяца (ст. 321 ГПК).
  4. Вступление в силу решения суда.
  5. Получение кредитором исполнительного листа. В документе указывается сумма для взыскания, с учетом основного долга, процентов и судебных издержек.
  6. Взыскание долга. Процесс может обернуться существенной потерей для должника, поскольку судебные приставы вправе наложить арест на имущество и реализовать его.

Полномочия судебных приставов

         Действующее законодательство четко регулирует процесс взыскания долга с заемщика.

По нормам гражданского права судебные приставы вправе:

  • запрашивать информацию в банках и финансовых организациях о наличии счетов (накопительных, пенсионных, зарплатных);
  • обращаться в бухгалтерию по месту трудоустройства заемщика, уточнять размер заработка;
  • посещать должника, изымать имущество, реализовать его.

Судебный пристав передает копию исполнительного листа заемщику, что позволяет должнику добровольно выплатить средства в течение 5 дней (рабочих).

Если в течение этого времени средства не выплачиваются, приставы используют механизм принудительного взыскания, включающий:

  • возбуждение исполнительного производства;
  • установление наличия имущества, недвижимости, счетов, автотранспорта;
  • наложение ареста на счета, опись имущества;
  • передача данных о недвижимости в регистрационную палату с целью предотвратить перерегистрацию имущества;
  • передача сведений в ГИБДД для предотвращения переоформления автомобиля;
  • в случае взыскания имущества по решению суда (например, ипотечная квартира находится в залоге у банка), объявляются торги;
  • процесс прекращается при полном исполнении обязательств заемщиком +7% суммы (исполнительский сбор), смерти должника или при истечении срока давности.

Внимание! Взыскание долга не всегда заканчивается арестом имущества или счета в банке. Встречаются ситуации, когда у должника нет ничего, кроме единственного жилья. В этом случае долг признается безнадежным.

Срок взыскания задолженности

В законодательстве определены сроки принудительного взыскания долга – 3 года с момента получения исполнительного листа.

Не всегда должника удается найти и описать его имущество. Недобросовестные заемщики скрываются от приставов, умышленно не пользуются собственными счетами, собственность и имущество переписывают на родственников и близких людей. На звонки и письменные уведомления приставов такие должники предпочитают не отвечать. Действующая процедура взыскания не содержит серьезных мер по розыску должника. Единственным рычагом давления служат:

Меры ограничения действуют в течение 3-х лет, после чего снимаются, а исполнительное производство признается закрытым. Аналогичное решение принимается, если должник не найден.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками