Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы на кредит?

167
Распечатать
В закладки
Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы на кредит?
Содержание
  1. Этапы осуществления меры взыскания 
  2. Критерии для определения суммы удержаний 
  3. Размеры удержаний из заработка 
  4. Можно ли снизить размер суммы удержания? 
  5. По каким основаниям приставы вправе принудительно взыскивать кредитный долг? 
  6. Способы, как узнать о долге через судебных приставов 

Одна из мер ответственности, предусмотренная после нарушения условий кредитного соглашения со стороны заемщика, это присуждение удержания из заработка должника. Назначается такое поручение судьей. Передается для исполнения в принудительном порядке судебным приставам. Размер таких взысканий не может превышать части сумм, установленные законом. Именно судье предоставляется такая прерогатива – назначать такой размер удержаний, который не противоречил бы требованиям закона.

Этапы осуществления меры взыскания 

Весь процесс удержания из заработной платы в счет погашения задолженности по кредиту происходит в следующем порядке: 

  1. Банк жалуется в суд на должника.
  2. Если ответчик никак не оспорит иск (или приказ по кредиту), тогда суд выносит решение о принудительном взыскании сумм долга.
  3. Решение направляется в судопроизводство – службу судебных приставов (ФССП).
  4. Приставы изготавливают исполнительный лист и направляют все документы работодателю ответчика.
  5. Бухгалтеры работодателя непосредственно занимаются удержанием сумм – перечисляют из каждой зарплаты суммы долга на счет банка, указанные в исполнительном листе.
  6. Приставы контролируют выполнение процесса.

Важно! Перед тем как приступить к принудительному взысканию кредита из зарплаты, исполнители обязательно удостоверятся, нет ли других источников покрытия долга (продажа имущества, например). 

Исполнители обращаются к работодателю неплательщика со всеми необходимыми документами: 

  • своим удостоверением уполномоченного, если требуется личная явка на территорию места работы ответчика;
  • решением суда, его копией или выпиской;
  • исполнительным листом.

Так как весь процесс происходит через бухгалтерию, то должник получает на руки (или на банковскую зарплатную карту) свою зарплату уже за минусом удержанных сумм. 

На заметку! Предъявить работодателю исполнительный лист имеют право не только судебные приставы, но также и банки или третьи лица, которым кредитор продал или передал право требования долга по ссуде (коллекторы-агенты). Тогда исполнительное производство возбуждено не будет.

Критерии для определения суммы удержаний 

Банк не является главенствующим звеном в вопросе определения и назначения величины суммы удержаний. Чтобы должнику максимально безопасно можно было бы погасить долг, сумму для удержания приставами в принудительном порядке рассчитывает суд. Такой способ наказать безответственного заемщика судья выбирает в случае, если: 

  1. Размер долга 10 000 рублей и меньше.
  2. Платежи распределены по графику равными долями с периодическим погашением (а не одноразовым разовым).
  3. У клиента банка нет никакого имущества или ценностей, по кредиту нет обеспечения (поручителей, залога, страхования финансовых потерь), но есть условие разового внесения суммы задолженности.

Для справки! Удержание из зарплаты считается более выгодным способом погашения кредита, чем конфискация равноценного суме долга имущества или арест банковских счетов (вкладов, иных видов депозитариев).

Размеры удержаний из заработка 

Базу для расчета суммы удержаний находят по одному правилу – из суммы общего дохода вычитываются налоги и иные виды доходных средств, из которых удерживать запрещено по закону (например, пособие по уходу за ребенком до 3-х лет). Вне зависимости от того, один будет применен исполнительный документ к должнику или несколько, величина денежного взыскания является суммарной. 

Лимит удержаний из зарплаты в счет погашения задолженности по любым долговым обязательствам (в том числе и кредитным): 

  • не больше 50% от всех доходов, на которые может быть обращено взыскание;
  • максимум 70%, если требуется покрывать долги по иным исполнительным листам.

В первом и втором случае зарплата может составлять часть общей суммы удержаний. Во втором случае показан общий размер сумм, которые будут высчитываться из зарплаты должника. В них могут входить суммы для погашения алиментных платежей, штрафов ГИБДД и другое. 

Вывод! Свыше 50% никто не имеет право удерживать из зарплаты, если речь идет об исполнении только кредитного обязательства. Как только суд обнаруживает, что у неплательщика есть и другие финансовые обязательства (например, алименты – 25%, минимум), он может уменьшить максимально разрешенный процент удержания. Это делается из тех соображений, что общая сумма всех удержаний, куда входят и кредитные долги, не может составлять больше 70%.

Можно ли снизить размер суммы удержания? 

Да. Можно. Но для этого должны быть веские основания. Таковыми могут быть любые жизненные обстоятельства, состояние здоровья и прочее, что напрямую влияет на трудоспособность заемщика и получение им регулярного дохода. Одной из причин может быть наличие в семье недавно рожденного младенца или несовершеннолетних детей. 

Предельный размер взыскания из заработка должника в счет погашения задолженности по кредиту, когда у него есть несовершеннолетние дети: 

Статус детей

Размер удержания

в счет погашения кредита

Количество 1-2 человек несовершеннолетнего возраста

25-30%

Ребенок-студент, обучается в вузе платно.

до 30%

Дети находятся на иждивении вдовы (вдовца).

20-25%

По каким основаниям приставы вправе принудительно взыскивать кредитный долг? 

Основаниями для того, чтобы наступила необходимость подключить принудительное взыскание из зарплаты заемщика, являются следующие прецеденты: 

  1. Просроченные платежи. Их количество обычно составляет уже свыше 2-х или 3-х.
  2. Статус задолженности по кредиту – «проблемная». Он обычно присваивается банком тогда, когда длительность просрочек по долгам у клиента накопилась уже в течение 120 дней и дольше.
  3. Издано и вступило в силу решение суда с назначенной мерой наказания – удержание из заработка части суммы в счет погашение долгового обязательства перед банком.

Обратите внимание! Банкам невыгодно, чтобы у их клиентов-заемщиков допускались просрочки длительностью в 120 дней и более. Если таких случаев накопится достаточно много, Банк России вмешается и может временно отозвать лицензию банка. Её обычно восстанавливать приходится очень тяжело. Поэтому финансисты стараются предложить заемщикам разные варианты решения проблемы: 1) реструктуризация долга (кредитные каникулы, продление срока договора и другое); 2) рефинансирование (взять еще один кредит для покрытия задолженности).

Способы, как узнать о долге через судебных приставов 

Чтобы узнать, сколько с должника по кредиту будут удерживать из его зарплаты, нужно посмотреть: 

  • на сайте ФССП (Федеральной Службы Судебных Приставов);
  • в судебном решении;
  • в уведомлении (исполнительном листе), которое приходит по почте от судопроизводственного ведомства.

Чтобы не дожидаться, пока по почте придет письмо с исполнительным листом от судебных приставов, можно узнать о распределении долгового обязательства на официальном сайте ФССП. Уже на главной странице есть специальное интерактивное поле, в которое можно вписать фамилию должника или НИП – номер исполнительного производства. После чего следует нажать зеленую кнопку с надписью «Найти».

Результаты поиска выдадут на новой открывшейся странице портала специальную табличку. В ней будет кратко изложена вся информация по исполнению долгового обязательства. Нажимая на кнопку «Оплатить», размещенную в самой таблице, можно узнать сумму удержания.

Если никаких долгов еще не зафиксировано, в результате поиска ничего подобного не высветится.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками