Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2020

194
Распечатать
В закладки
Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2020
Содержание
  1. Порядок действий при банкротстве
  2. Последствия банкротства
    1. Последствия до официального признания
    2. Ограничения после признания банкротства
  3. От каких задолженностей банкротство не спасет
  4. Кому могут отказать в банкротстве
  5. Упрощенная процедура банкротства
    1. Отличие от стандартного банкротства
    2. Условия упрощенной схемы

В 2015 году была введена норма права (ФЗ 154), позволяющая должнику физическому лицу законно избавиться от непосильных кредитов. Гражданин может решить проблему неподъемных долгов, если его признают банкротом.

Порядок действий при банкротстве

Закон предполагает, что инициатором процесса может быть заемщик, Федеральная налоговая служба или конкурсный кредитор. Процедура требует выполнения последовательности действий:

1. Проверка соответствия должника требованиям закона. На начало процедуры задолженность должна составлять более 500 000 рублей, срок просрочки выплат – не менее 3 месяцев.

2. Подготовка перечня документов:

  • заявление установленного образца;
  • документы, подтверждающие факт долга (договор, расписка);
  • доказательства финансового неблагополучия (справка о размере зарплаты или пенсии);
  • информация об имуществе заемщика (право собственности);
  • опись имущества;
  • справки из финансовых организаций о состоянии счетов;
  • справка о доходах (за 36 месяцев);
  • документы о совершенных сделках (более 300 тысяч рублей);
  • перечень кредиторов и возможных должников будущего банкрота;
  • подтверждение отсутствия ИП;
  • информация об иждивенцах, составе семьи, иные документы, позволяющие судить о финансовой несостоятельности.

3. Обращение в суд. Гражданин вправе обратиться в суд с собранными документами по месту жительства. Заявление можно передать в канцелярию суда, направить заказным письмом или подать в электронном виде. Необходимо оплатить госпошлину и услуги арбитражного управляющего. В общей сложности сумма к оплате составит ~25 300 рублей.

4. Получение определения суда. Если должник тщательно подготовился, собрал все необходимые документы – срок рассмотрения не превышает 3 месяцев.

Суд вправе принять одно из 3 решений:

  • реструктуризация задолженности. Назначается финансовый управляющий, определяется дата следующего заседания суда.
  • оставить заявление без рассмотрения;
  • прекратить производство.

5. Банкротство. В случае признания судом лица финансово несостоятельным, оплата долга кредиторам производится за счет собственности банкрота.

Последствия банкротства

Процедура несет ряд следствий и ограничений до фактического банкротства и после официального решения.

Последствия до официального признания

Если суд примет решение о реструктуризации долга для банкрота наступают следующие последствия:

  • прекращение исполнительного производства, начатого кредитором. Банкротство ограждает гражданина от преследования приставами или коллекторскими агентствами. Все вопросы, возникающие у кредитора, необходимо переадресовать управляющему;
  • замораживается начисление пеней и штрафов по займу;
  • останавливается действие кредитных соглашений. Подав заявление о банкротстве, должник освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи.
  • должник утрачивает право управления собственными финансами. Гражданин обязан передать банковские карты и PIN-коды, наличные средства уполномоченному лицу, предоставить пароли доступа к онлайн-банку;
  • должник теряет возможность распоряжаться имуществом. Управляющий контролирует все сделки банкрота – дарение, продажу, отчуждение.
  • ежемесячно должнику из его средств выделяются средства, соотносимые с прожиточным минимумом.

Ограничения после признания банкротства

После решения суда вступает в силу ряд ограничений:

  • невозможность повторно воспользоваться процедурой в течение 60 месяцев;
  • при недостаточности или неимении имущества для покрытия долга, неоплаченная задолженность аннулируется;
  • запрет занятия руководящей должности (3 года);
  • обязательство при подаче кредитной заявки указывать о банкротстве (ограничение действует 5 лет).

От каких задолженностей банкротство не спасет?

Законодательство четко регламентирует долги, которые возможно аннулировать по процедуре банкротства.

Не подлежит аннулированию задолженность:

  1. По возмещению морального вреда.
  2. Невыплаченные алименты.
  3. Штрафные санкции по уголовным и административным правонарушениям (за исключением штрафов ГИБДД, налоговой задолженности, коммунальным платежам – такие долги подлежат аннулированию по процедуре).
  4. Долги, образовавшиеся на этапе проведения процедуры.
  5. Задолженности, затрагивающие личность займодателей.

Кому могут отказать в банкротстве?

Законом предусмотрено, что при выяснении ряда обстоятельств должник не сможет избавиться от долговых обязательств. К таким обстоятельствам относятся:

  • Преднамеренная несостоятельность. Если будет доказано, что должник сознательно совершал шаги, приведшие его к финансовой несостоятельности, его могут привлечь к административной или уголовной ответственности. К примеру, гражданин получил несколько кредитов, заведомо неподъемных для него;
  • Фиктивное банкротство. Арбитражному управляющему необходимо найти подтверждение факту предоставления должником заведомо ложной информации о финансовом положении. Инсценировка банкротства предполагает получение крупных кредитов, продажу имущества перед процедурой, вывод средств на посторонние счета;
  • Сокрытие или намеренное уничтожение имущества. Недобросовестные должники способны скрыть или даже уничтожить имущество, для прохождения процедуры с минимальными потерями. Сокрытие имущества заключается в дарении, залоге или не предоставлении информации о наличии ликвидной собственности. Избавиться от имущества должник может путем прощения долга другому лицу;
  • Совершение мошенничества или предоставление кредитору заведомо ложной информации при подаче заявки на кредит. Если будет доказано, что заемщик предоставил недостоверную информацию о доходах, официальном трудоустройстве, финансовом положении, - в банкротстве откажут.

Упрощенная процедура банкротства

В текущее время на рассмотрении находится законопроект об упрощенной схеме банкротства. Принятие закона позволит сделать процедуру доступнее для граждан.

Отличие от стандартного банкротства

Отличительными чертами упрощенной схемы от обычного банкротства являются:

  1. Инициатором может выступать только сам должник.
  2. Не требуются услуги управляющего.
  3. Предусматривается исключительно продажа имущества должника, реструктуризация недоступна.
  4. Срок рассмотрения не превышает 4 месяцев.

Условия упрощенной схемы

Схема будет предоставляться для граждан:

  • при долгах 50-700 тыс. рублей;
  • за полгода до процедуры образовалось не более четверти долговой массы;
  • ежемесячный доход не выше 3 размеров корзины потребителя;
  • число кредитов - до 10;
  • за 12 месяцев до банкротства заемщик не отчуждал собственность безвозмездно (от 200 тыс.);
  • отсутствуют или погашены судимости по экономическим статьям;
  • гражданин был банкротом по стандартной процедуре более 60 месяцев назад;
  • должник использовал упрощенную схему более 10 лет назад.

Дата принятия и вступления в силу закона в настоящий момент не определена.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками