Права коллекторов по новому закону 2020

161
Распечатать
В закладки
Права коллекторов по новому закону 2020
Содержание
  1. Существенные ограничения коллекторских служб 
  2. Новые обязанности коллекторов
  3. Какие теперь есть права у должников 
  4. Могут ли коллекторы подавать в суд на задолжавших граждан 
  5. Что делать, если звонят 

Российские законодатели в 2020 году еще больше ограничили права коллекторских агентств. Деятельность взыскателей долгов регулируется правовым актом №230-ФЗ от 03.07.2016г., последний раз отредактированным 12.11.2018 г. (далее – Закон). Изменения вступили в силу 1 января 2019 года. Они заключаются в наложении ряда запретов на действия коллекторов и четком обозначении прав и обязанностей должников.

Существенные ограничения коллекторских служб 

Безнаказанность коллекторов доставляла массу проблем должникам в течение 15 лет. Именно столько времени государство не обращало внимания на обязанности и права этих служб, чтобы четко их прописать в законодательстве. Наконец-то, в 2016 г. вышел закон, который регулирует деятельность агентств по взысканию долгов. Ограничено личное и дистанционное общение с лицами, задолжавшими кредиторам. На физическое насилие, угрозы и расправу была наложена уголовная ответственность. 

Теперь коллекторы не могут: 

  1. Преследовать должника, если размер дога не превышает 50 000 рублей, а коллектор является физическим лицом (ч.2 ст.1 Закона).
  2. Совершать звонки или посылать SMS-сообщения с зашифрованных номеров телефонов.
  3. Встречаться лично с неплательщиком более 1 раза в неделю (п.3 ч.3 ст.7 Закона).
  4. Писать или звонить человеку, когда он находится не на территории России (ч.5 ст.5 Закона).
  5. Взыскивать долги, если они являются госслужащими или военнослужащими (подпункт «в» п.5 ч.2 ст.6 Закона).

Любые насильственные методы запрещено применять: 

  • физическая сила;
  • угрозы;
  • оскорбления личности;
  • запугивание с предоставлением ложных сведений о правовой основе долга;
  • психологическое давление;
  • что-либо, направленное на вред здоровью;
  • повреждение имущества должника;
  • опасные для всех людей меры;
  • унижение чести и достоинства человека;
  • другие злоупотребления положением в ущерб прав гражданина.

Любые методы и действия должны быть прекращены, если задолжавший банку человек: 

  • лежит в больнице;
  • является инвалидом I-й гр.;
  • получил статус банкрота;
  • несовершеннолетний.

Вся деятельность коллекторских фирм должна быть прозрачной, легальной и не должна осуществляться как предпринимательство с обеих сторон. Их представителям категорически запрещено угрожать гражданам, оскорблять, причинять вред имуществу, здоровью, жизни должников. 

Важно! Банк может передать (продать) долг неплательщика только в том случае, если эта возможность прописана в условиях договора. В соглашении должно быть сказано, что банк свободен в передаче права требования коллекторским службам, поручить им, действовать по доверенности от своего имени или вообще продать долг клиента, если последний подписал договор и письменно согласился с обработкой своих персональных данных. Такой порядок задекларирован в частях 3 и 5 ст.6 Закона.

Новые обязанности коллекторов

Все агентства по выкупу и взысканию долга обязаны теперь: 

  1. Вести переговоры только с должником, а не с его родственниками, членами семьи, друзьями, соседями, коллегами по работе.
  2. Звонить только с открытых номеров телефонов.
  3. Контактировать с должником только в положенное суточное время.
  4. Всегда представляться при разговоре с гражданином – называть свое Ф.И.О., достоверное и полное название организации и банка.
  5. Приступать к выполнению своих обязанностей только после того, как банк письменно уведомит должника о передаче его задолженности другому лицу.
  6. Общаться только на русском языке (ч.10 ст.7 Закона).

Время, когда коллектору можно звонить или присылать СМС-сообщения: 

  • будни – с 8:00 до 22:00;
  • выходные или праздники – с 9:00 до 20:00.

Частотность контактирования с должником по телефону не более (ч.1 п.3 ст.7 Закона): 

  • 1-го раза в сутки;
  • 2-х раз за неделю;
  • 8-ми раз в течение месяца.

На основании ч.1 п.5 ст.7 Закона, связываться с клиентом-нарушителем письменно (по электронной почте, телеграфу, Почте России, стационарной электросвязи) разрешено не чаще: 

  • 2-х раз в сутки;
  • 4-х раз за неделю;
  • 16 раз в течение месяца.

Информация, какую обязан предоставлять коллектор нарушителю условий кредитного договора при общении, должна быть об основном кредиторе, либо его уполномоченных представителях. Она предоставляется по следующим пунктам: 

  1. Название, регистрационный госномер, ИНН.
  2. Адрес местонахождения главного офиса.
  3. Контактные данные – телефон, электронная почта.
  4. Номер, дата создания договора о займе.
  5. Реквизиты соглашения банка с коллекторским агентством.
  6. Величина задолженности, а также начисленной пени, штрафа, если есть.
  7. Обязательства клиента, которые он не выполнил.
  8. Номер счета, куда должник может перечислить сумму в погашение долга.

Для справки: Сведения озвучиваются в зависимости от типа формы собственности кредитора или его представителя – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо.

При этом коллекторские службы могут взаимодействовать исключительно с теми кредитными организациями, которые включены в государственный реестр, и самим зарегистрировать свою деятельность легально. В чч.1-2 ст.5 Закона говорится о том, кто имеет право взыскивать с неплательщика задолженность. Это банки-кредиторы и их официальные представители, коими могут быть коллекторские агентства, если они зарегистрированы в ГосРеестре. 

Обратите внимание! Физические лица, занимающиеся «выбиванием» долгов с должников и имеющие судимость, не имеют право преследовать и взыскивать долги.

Какие теперь есть права у должников 

Должник имеет право совсем отказаться от взаимодействия с коллекторской организацией. Только такое право наступает по прошествии 4-х месяцев со дня образования первого просроченного платежа. 

Порядок оформления отказа: 

  1. Подача заявки коллекторской конторе.
  2. К заявлению прилагается уведомление, предварительно оформленное у нотариуса.

Важно! Самый верный вариант подавать бумаги на рассмотрение коллекторской службой под расписку о вручении и их регистрации. 

Граждане, утратившие платежеспособность по кредитам и займам, имеют право теперь активно защищать свои права и полностью свести к минимуму общение с взыскателями долгов. Он может пожаловаться на кредитора, если тот публично или в индивидуальном порядке осветил информацию о его скопившихся долгах. Банку запрещено привлекать к взысканию задолженности 2-х и более лиц, действующих в его интересах (ч.10 ст.6 Закона). 

Так, в ч.7 ст.6 Закона указано, что должник даже если и согласился на обработку своих персональных данных, которые открывают банку путь к разглашению сведений о его задолженности третьим лицам, то он всегда может отозвать свое согласие назад. Только такой отзыв обязательно должен быть оформлен через нотариальную контору в форме уведомления и быт заверенным надлежащим образом нотариусом. 

Обратите внимание! Банк не может разглашать такие сведения, используя средства коммуникации, интернет, объявления на доме, где проживает неплательщик. Нельзя ему также жаловаться начальству, сотрудникам на работе должника (ч.8 ст.6 Закона). И это не зависит от согласия/несогласия клиент об обработке персональных данных.

Могут ли коллекторы подавать в суд на задолжавших граждан 

Теперь угрожать судом коллекторы не имеют права. Но подавать иски они по закону могут. Только при условии, что их деятельность абсолютно легитимна – заключен договор между основным кредитором и должником. Либо тем, кому передано право требования задолженности и неплательщиком. Чаще всего суд относится лояльно к должнику. 

Судья назначит: 

  1. Самым строгим наказанием – принудительное взыскание задолженности.
  2. Новый график погашения долга.
  3. Применение методов более гибкого возврата одолженных средств – реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы.

Нерадикальные меры погашения задолженности применяются в случае, если коллекторам функция взыскания еще не передана. В судебную инстанцию могут обращаться только те коллекторы, которые имеют регистрационный номер и являются аккредитованными. 

Важно! От больших процентов, накрученных коллекторскими службами, можно освободиться, если переждать 3-летний срок исковой давности. После этого периода ни один суд решать дело уже не будет, а коллекторы уже не будут иметь право требовать проценты.

Что делать, если звонят 

Кредитор и клиент, или должник и коллекторская организация могут заключить между собой отдельный контракт, в котором будут оговорены частота общения, размер сумм и сроки погашения задолженности. 

Есть обстоятельства, при которых все звонки исключены по закону. Это когда должник является: 

  • беременной женщиной;
  • матерью ребенка, которому не исполнилось еще 1,5 лет;
  • инвалидов I-й группы.

Если должник не отвечает на звонки коллекторских организаций, то это не влечет за собой никаких наказаний, ограничений или штрафов для неплательщика. Поэтому можно спокойно не реагировать на звонки. А если подать заявление в банк или коллекторскую службу с просьбой прекратить всякие преследования через телефонную связь, тогда у клиента будут еще и основания. 

Для справки: В крайнем случае, можно купить новую SIM-карту или заблокировать номер телефона, с которого докучают коллекторы. 

Все угрозы нужно как-то зафиксировать – снять на аудио, записать на видеооборудование. Еще могут помочь доказать этот факт очевидцы, готовые давать показания в суде. Действия коллекторских служб могут регулировать также и правоохранительные ведомства. Поэтому при наличии вопиющих нарушений можно обращаться в местные подразделения полиции, прокуратуры. К судебным услугам следует прибегать в последнюю очередь, когда будет пройден этап досудебного урегулирования.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками