Кредитные брокеры: кто это, как работают

123
Распечатать
В закладки
Кредитные брокеры: кто это, как работают
Содержание
  1. Кто такие кредитные брокеры 
  2. Кому выгоднее обратиться к брокеру, чем действовать самому 
  3. Чем отличаются «черные» и «белые» брокеры 
  4. Роли кредитного брокера в игре кредитования 
  5. Стоимость услуг таких посредников 

При изобилии на рынке банковских предложений по займам не всегда удается найти самый оптимальный вариант. Будущему заемщику необходимо учесть собственные финансовые возможности, сопоставить их со сроками, ставками, лимитами сумм и другими условиями кредитных программ. Провести полную диагностику платежеспособности клиента и подобрать наиболее подходящий кредит помогут кредитные брокеры.

Кто такие кредитные брокеры 

Кредитными брокерами называют агентов, за определенную плату оказывающих посреднические услуги будущим заемщикам при подборе и оформлении кредитов, выдаваемых банками. Это некое промежуточное звено в общей цепочке кредитования. Иногда такие брокеры еще сотрудничают и с МФО (Микрофинансовыми организациями). 

Обратите внимание! Если вы уверенны в своих знаниях, силах и опыте, тогда вполне можно обойтись без услуг посредника и взаимодействовать с банками напрямую. В этом случае, возможно, придется подавать несколько заявок в разные финансовые учреждения. Но нужно помнить, что банки этого не любят.

При помощи такого специалиста можно гарантировано получить наиболее выгодный кредит, который полностью подходил бы под возможности и условия клиента. С агентом по займам процедура подачи заявки, ее одобрения, составление, заполнение документов и другие этапы процесса оформления протекают гораздо быстрее и проще.

Кому выгоднее обратиться к брокеру, чем действовать самому 

Посреднической помощью заручаются те граждане, которые испытывают организационные трудности, мешающие самостоятельно производить анализ и выбор подходящего займа. 

Услуги брокера подойдут тем, кто: 

  • не имеет много свободного времени, постоянно занят работой или семейными делами;
  • уже получил отказ по одной заявке, но не теряет надежды получить деньги в долг от другого банка;
  • испытывает трудности в сопоставлении целого ряда факторов со своими финансовыми возможностями – например, человеку сложно рассчитать выгоду при рассмотрении конкретного варианта кредитования.

Важно! Необязательно заказывать у брокера полный перечень его услуг. Чтобы сэкономить, достаточно получить от него неплохую консультацию с прогнозом. Он поможет рассчитать выгоду по уже выбранной клиентом кредитной программе.

Чем отличаются «черные» и «белые» брокеры 

«Черные» брокерские службы (работаю «по-черному», нечестно) часто действуют в обход законов и правил выдачи займов, разработанных и утвержденных банками. Некоторые из них даже опускаются до фальсификата и подделывания документов, которые будут подаваться от имени клиента. 

Соответственно, «белые» кредитные брокеры, наоборот, придерживаются всех правил финансовых организаций и закона в стране. Они в первую очередь согласятся заключить с вами официальное соглашение по предоставлению своих услуг. К тому же – не берут никакой предоплаты. Расчеты с ними производятся по результату – после получения хорошего займа. 

Внимание! Основываясь на ст.327 УК РФ, за подделку документов назначается наказание в виде денежных штрафов, принудительного труда, кратковременного ареста и даже тюремного заключения. Это касается не только кредитного агента, но также и его соучастника – клиента, который заведомо знал о фальсификации бумаг и сокрыл эту информацию от банка или правоохранительных органов (ч.2 ст.327 УК РФ).

Роли кредитного брокера в игре кредитования 

На кредитного брокера можно положиться в следующих вопросах: 

  1. Получить одобрение кредитора.
  2. Нахождение нужного и выгодного кредита.
  3. Предварительные расчеты возможностей.
  4. Анализ условий разных программ кредитования.
  5. Подготовка и оформление документов.
  6. Заключение сделки с банком, вычитка, согласование и правка кредитного договора.

Если клиенту уже отказывали в предоставлении денежных средств взаймы, и он хочет гарантированно получить от банка согласие, тогда агент поможет найти самый лояльный банк. Во время заключения сделки не каждому клиенту удается внимательно прочесть договор, составленный банком, чтобы выявить какие-либо неудобные моменты и успеть их согласовать до подписания. В этом случае юридическая сноровка кредитного брокера будет в помощь такому заемщику. 

Порядок сотрудничества с кредитным брокером: 

  1. Первое консультирование.
  2. Мониторинг и анализ действующих программ разных банков, подходящих под запрос клиента.
  3. Согласование предложений.
  4. Окончательный выбор кредита.
  5. Сопровождение в процессе оформления ссуды.
  6. Юридическая помощь в вычитке кредитного договора и заключении сделки с банком.

Каждый посредник в области кредитования заключает свой договор с несколькими финансовыми учреждениями сразу. Таким образом, получается, что банки сами заинтересованы в услугах этих экспертов. Поэтому им доступны многие новинки по займам, различные выгодные или специальные предложения. Например, брокер всегда знает, в каком банке не откажут студенту или многодетной матери, у которой есть доступ к сумме материнского капитала (если она обладательница сертификата). 

Брокер помогает также и тем, у кого имеются открытые задержки по платежам существующих кредитов. И для таких заемщиков эскперты-посредники являются, чуть ли не последней надежной в недопущении порчи кредитной истории. При помощи своих знаний специалист поможет выйти на банк, где возможно получение ссуды с легкими условиями. Тогда можно срочно перекрыть долг по основному займу и сохранить кредитную историю незапятнанной. Чаще всего такими решениями являются кредитные карты с длительным грейс (льготным) периодом. 

Обратите внимание! Например, есть банки (МТС-Банк, Альфа-банк, Банк Москвы, Тинькофф), выдающие пластик с грейс-периодом в 100 дней. В такие дни ссуду можно погашать без оплаты процентов.

Стоимость услуг таких посредников 

Услуги кредитных брокеров не могут быть бесплатными. Западные посредники получают заработок от банка. Именно кредитно-финансовые организации берут на себя обязанность оплачивать труд агентов, которые приводят к ним клиентов. Но в России пока кредитный брокер получает оплату за свои услуги от клиентов-заемщиков. 

Используются разные системы оплаты: 

  1. Процент от суммы кредитования. Брокеры берут вознаграждение в размере следующего диапазона – от 1% до 5%.
  2. Фиксированная ставка за услуги брокера – от 2-3 тысяч рублей до 15-20 рублей.
  3. Комбинированная схема. Клиент выбирает сам, какой тип расчета с посредником будет по сделке.

Ставку или размер платы за свои услуги брокер определяет в зависимости от размера суммы кредитования – чем он больше, тем ставка ниже. Также на величину стоимости обслуживания могут повлиять: набор оказываемых услуг, специфика оформления документов. 

При оказании своих услуг агент по кредитованию обязан соблюдать конфиденциальность, максимально быстро помогать решать сопутствующие проблемы и вселять уверенность в предполагаемого заёмщика по конкретному банковскому продукту. Клиент должен чувствовать, что его интересы учитываются на все 100%, что он получит самый выгодный для него кредит.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками