Кредитная амнистия 2020 для физических лиц

157
Распечатать
В закладки
Кредитная амнистия 2020 для физических лиц
Содержание
  1. Закредитованность граждан
  2. Необходимость закона
    1. Зарубежная практика
    2. Инициативы российских политиков
      1. КПРФ
      2. ЛДПР
      3. Справедливая Россия
      4. Единая Россия
      5. Президент
  3. Суть кредитной амнистии
  4. Кому будет доступна амнистия
  5. Возможности амнистии
  6. Существующие механизмы избавления от долгов

Закредитованность граждан

После распада СССР и развития рыночной экономики не все слои населения имели средства для существования, и были вынуждены обращаться в банки для получения кредитов. Выплачивать заемные средства часто было нечем, возникали просрочки, судебные разбирательства.

С приходом кризиса ситуация усугубилась. Сейчас масла в огонь подливают микрофинансовые организации, предоставляя гражданам небольшие кредиты под огромные проценты.

Доподлинно известно, что 2/3 жителей России имеют ощутимые задолженности перед банками и кредитными организациями. Суммы кредитов достигают огромных размеров и становятся неподъемными, банки вынуждены возвращать долги путем обращения в судебные органы и службу приставов.

Сложившаяся ситуация послужила отправной точкой разработки законодательства о кредитной амнистии физических лиц в 2020 году. Законопроект находится в стадии разработки, дата рассмотрения, принятия и вступления в силу неизвестна.

Необходимость закона

Политики считают рассмотрение законопроекта целесообразным, поскольку правительство России идет на уступки другим странам, прощая многомиллиардные долги. А жители страны в это же время остаются незащищенными, страдают от кабальных договоров по займам, находясь за чертой бедности. Принятие закона об амнистии позволит выровнять ситуацию по отношению к гражданам государства.

Государственные деятели также отмечают, что львиная доля невыплаченных займов расходуется на средства первой необходимости, а не на предметы роскоши.

Финансовые эксперты склоняются в сторону принятия законопроекта, отмечая, что рост невыплаченных кредитов продолжается. Ситуация усугубляется затянувшимся финансовым кризисом и санкциями стран Европы и США по отношению к России. Ситуация с непогашенными займами напоминает мыльный пузырь, способный в любой момент лопнуть и пошатнуть экономику страны. Поэтому принятие радикальных мер вполне обоснованно.

От невыплаты кредита страдают не только заемщики, но и кредитные организации - несут убытки, теряют кредитный рейтинг. По данным Центрального Банка, сумма займов составляет более 11 триллионов рублей, из них около 15% - невозвратные кредиты.

Зарубежная практика

Кредитная амнистия успешно и широко применяется в странах Европы и США. В штатах Америки в 2009 году президент Барак Обама реализовал план реструктуризации ипотечных займов на сумму 50 млрд. долларов. Помощь государства коснулась граждан, оказавшихся в сложных жизненных условиях и не имеющих другого жилья.

В начале 2019 года в Арабских Эмиратах власти провели переговоры с банковскими организациями, в ходе которых было принято решение о списании долга граждан на сумму более 98 млн. долларов. Эта мера позволила улучшить благосостояние и социальную стабильность населения страны.

Инициативы российских политиков

КПРФ

Впервые с инициативой о списании долгов выступила партия ЛДПР в 2015 году. Коммунисты предложили аннулировать задолженности граждан, а также обязать кредиторов удалять негативную кредитную историю заемщиков в случае, если долг был погашен.

Предполагалось, что законопроект позволит защитить граждан от финансовой кабалы и даст возможность заемщикам в дальнейшем обращаться в банки для получения новых займов.

ЛДПР

В 2016 году партия ЛДПР, в ходе предвыборной гонки,  предложила «списать все долги населения». Либералы не уточняли, за счет каких средств будут гаситься займы граждан, но инициатива должна затронуть все слои населения, стать тотальной.

Справедливая Россия

Партия вынесла предложение о выкупе невозвратных займов граждан за счет государственных облигаций. Фактически, по инициативе партийцев, кредитором становилось государство, а банк получал выплаченный заем.  Предполагалось, что специальная комиссия будет определять дальнейшую судьбу долга – аннулировать или реструктурировать.

Единая Россия

17.01.2019 А. Бурнашов (член комитета по экономической политике, Единая Россия) сообщил, что в Госдуме в ближайшее время возможно обсуждение законопроекта о кредитной амнистии для граждан.

Президент

Инициативы о списании долга с населения были подержаны Президентом В.В.Путиным.

Суть кредитной амнистии

Принятие закона о кредитной амнистии не означает, что должники избавятся от долгов, не выплачивая их. Напротив, амнистия позволит добросовестным заемщикам воспользоваться льготными условиями при выплате кредита, с восстановлением положительной финансовой истории.

По инициативе законотворцев предусмотрено, что первоначально заемщик будет вносить платежи за основной долг,  затем – оплачивать проценты. Предполагается, что закон позволит освободить должников от выплаты штрафов и пеней за просроченные платежи.

В таких условиях кредиторы неизбежно будут нести убытки, поскольку утрачивается возможность заработка на пенях и штрафах. Для уравнения ситуации законодатели предлагают предоставлять банкам льготы и субсидии.

Кому будет доступна амнистия?

         Не все категории граждан смогут воспользоваться льготными условиями. В первую очередь, закон рассчитан на людей, оказавшихся в сложных финансовых условиях:

  • потеря работы;
  • инвалидность;
  • потеря кормильца.

Немаловажен и тот факт, что кредитная амнистия доступна добросовестным заемщикам, которые не скрывались от кредиторов и пытались по мере сил вносить оплату.

Возможности амнистии

Инициатива введения финансовой амнистии позволит решить ряд проблем, как со стороны заемщиков, так и со сторон кредитных организаций.

Возможности для заемщика:

  • погашение задолженности в меру возможностей. Ежемесячный платеж будет скорректирован, исходя из финансового положения должника;
  • получение кредитных каникул, отсрочек;
  • списание пеней и штрафов;
  • снижение ставки по кредиту;
  • восстановление положительной кредитной истории.

Возможности для кредитных организаций:

  • возврат кредита и процентов. Банки вправе рассчитывать на возврат заемных средств и процентов за время пользования займом;
  • восстановление рейтинга. Банк улучшает собственный финансовый портфель, поскольку снижается доля невозвратных кредитов;
  • субсидии и поддержка от государства.

Существующие механизмы избавления от долгов

         До принятия закона об амнистии гражданам доступны четыре законных способа избавления от долгов по кредиту:

  1. Выплатить займодателю средства в полном объеме, с учетом процентов.
  2. Реструктурировать имеющуюся задолженность. Банк может пойти навстречу и предоставить новые условия имеющегося займа – продлить срок и уменьшить ежемесячную плату.
  3. Рефинансировать долг. Кредитор предоставляет новый заем, который покроет все имеющиеся задолженности.
  4. Воспользоваться процедурой банкротства физических лиц. Способ избавления от долгов предполагает подачу заявления заемщиком или займодателем в судебную инстанцию о том, что кредитные обязательства невыполнимы должником.
Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками