Кредит под залог земельного участка: инструкция

148
Распечатать
В закладки
Кредит под залог земельного участка: инструкция
Содержание
  1. Что собой представляет кредит под залог земли – его особенности 
  2. Какие требования к участку выдвигает кредитор 
  3. Советы по выбору банка 
  4. Инструкция, как взять кредит под земельный залог 
  5. Документы, которые потребуются 

Одалживание денежных средств под залог у банка – на сегодня активная практика. Но вот только залоговым имуществом может быть не все подряд. Объект должен быть ликвидным по стоимости той, сумме, которую хотят взять в долг. Каждый кредитор выдвигает свои требования к нему. Оформление земельного участка как гарантию платежеспособности по ссуде подразумевает проведения ряд манипуляций с документами и обязательную регистрацию недвижимого объекта в Росреестре.

Что собой представляет кредит под залог земли – его особенности 

В России оформление займа под залог участка земли – популярная и часто встречающаяся сделка. Такое кредитование сулит клиенту больше преимуществ и выгод, чем при получении других типов ссуды. Но у него есть свои особенности, о которых необходимо знать каждому потенциальному заемщику. 

Характеристика кредита, который обеспечен земельным залогом: 

  1. Утомительное и долгое оформление из-за специфики подготовки документов.
  2. Риски потерять собственнические права на землю, если у клиента может возникнуть непредвиденная ситуация, влияющая на исправную платежеспособность.
  3. Условия предоставления ссуды выгоднее, чем по другим программам кредитования.
  4. Самый большой размер суммы одалживания не часто может превышать даже и полвины стоимости земли.
  5. При возникновении неплатежеспособности допускается 1-2 отсрочки обязательного платежа.
  6. Необходимость отдельно оформлять залог – заключение соглашения, регистрация договора в Росреестре.

Обратите внимание! Страхование земельного имущества – обязательная процедура, так как оно не является добровольным. В России добровольные виды защиты – это личное страхование (жизни, здоровья, безработицы и другое).

Какие требования к участку выдвигает кредитор 

Частный земельный участок должен соответствовать следующим требованиям, исходящим от большинства финансовых компаний: 

  1. Не должно быть оформлено никаких обременений – залог, арест, дарственная, аренда и другие виды.
  2. Правовая собственность должна быть оформлена в установленном законом порядке через ЕГРН (Единый Государственный Реестр недвижимости) и кадастр.
  3. Земля должна состоять в категории пригодной к сельскохозяйственной обработке или застройке для жилого дома.
  4. Обязательное присутствие в регионе действия банковской организации.
  5. Если есть здания или некоторые постройки, все они должны быть оформлены в полноправную собственность на имя и фамилию заемщика.
  6. Ликвидность – соответствующий ценовой уровень объекта и другие критерии.

На ликвидность могут повлиять следующие параметры участка: 

  • удаленность от цивилизации;
  • число владельцев;
  • оборудованы или нет подъездные пути, которые должны быть доступны круглый год;
  • имеются ли какие-то претензии соседей;
  • располагается ли участок в заповедной зоне.

Обратите внимание! Если у предполагаемого заемщика имеется в собственности участок земли в границах заповедника, то банк, скорее всего, не примет его как залог.

Советы по выбору банка 

Чтобы выбрать подходящий банк, который согласится выдать деньги в долг под залог, необходимо следовать некоторым инструкциям: 

  1. Первым банком лучше пусть будет тот, в котором уже оформлена зарплатная карта или депозитарий (есть вклад).
  2. Если условия программ вашего банка не подходят для того, чтобы занять у него денег под земельный залог, тогда можно поискать надежную финансовую организацию, используя независимые сервисы сравнения в интернете – Банки.ру, Сравни.ру.
  3. Если обращаться в некрупный банк, то можно получить ссуду по сниженным ставкам и на других выгодных условиях. Но есть один риск – у маленьких банков по причинам разных нарушений чаще всего отзывают лицензию.

При поисках подходящего банка следует ориентироваться на следующие факторы: 

  • рейтинг надежности от популярных аналитических агентств – например, от компании Эксперт РА;
  • рейтинг народного мнения (тоже можно посмотреть на сайте Эксперт РА или другом похожем);
  • уровень финансирования кредитного портфеля и другие финансовые параметры кредитора;
  • отзывы клиентов можно почитать не только на сайте банка, но также и сторонних независимых ресурсах.

Обратите внимание! Своим клиентам (зарплатным, депозитным) любой банк всегда предоставляет ссуды по выгодным условиям и с упрощенными требованиями к пакету документов или критериям заемщика.

Инструкция, как взять кредит под земельный залог 

Алгоритм действий при заказе ссуды в банке под залог земли: 

  1. Выбор банка с подходящими требованиями и условиями программ.
  2. Подготовка документов.
  3. Заполнение бланка заявления.
  4. Отправка заявки с приложенными к ней собранными бумагами.
  5. Ожидание ответа от кредитора.
  6. Получение положительного ответа.
  7. Проведение оценки земли при помощи экспертной комиссии.
  8. Прохождение собеседования в офисе банка.
  9. Предоставление дополнительных гарантий платежеспособности, если это будет нужно – например, поручительства.
  10. Разработка проекта договора.
  11. Изучение составленного соглашения и внесение правок при необходимости.
  12. Подписание контракта.
  13. Заключение договора залогового имущества.
  14. Регистрация залогового соглашения в ЕГРН.
  15. Заключение договора страхования залогового недвижимого имущества.
  16. Получение денежных средств, по 1-му экземпляру каждого типа договора (кредитный, залоговый и страховой), а также – графика платежей.
  17. Получение кредитки, привязанной к кредитному счету (если необходимо).

На этапе собеседования потенциальный клиент с сотрудником банка произведут согласованные расчеты платежей, составят график погашения ссуды и обговорят другие детали сделки. 

Важно! Сделка считается состоявшейся только тогда, когда договор займа (или залога) будет заверен учреждением РосРеестра. Эта отметка должна говорить не о переходе прав собственности на землю, а о временной передаче имущества в качестве залогового обременения по кредиту.

Документы, которые потребуются 

Документы: 

  • паспорт гражданина;
  • второе удостоверение личности;
  • подтверждение официального трудоустройства – копия заполненных страниц трудовой книжки или соглашения, заключенного с работодателем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банковской структуры;
  • правоустанавливающая документация по участку земли – договор купли-продажи, мены, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования;
  • документы, подтверждающие официальное государственное оформление – кадастровый план, выписка из ЕГРН о правах собственности, межевой план;
  • разрешение супруга (супруги), составленное и оформление в кабинете нотариуса, на то, чтобы земля была отчуждена банку как залоговое имущество по ссуде;
  • страховой полис на участок;
  • заключение экспертного оценщика.

Важно! Если результаты экспертной оценки специалиста от банка не устраивает клиента, он вправе воспользоваться услугами независимой экспертизы земли. 

При составлении кредитного соглашения необходимо указывать не только сумму кредитования, но также и стоимость залогового имущества. Документ также содержит информацию о сроках его действия, процентных ставках, процентах комиссионных, штрафных санкциях на случай просрочек или иных нарушений, допущенных клиентом. На случай нарушения банком условий договора в нем должен быть пункт о его обязанностях как кредитора и ответственности (со ссылками на законы или другие правовые акты).

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками