Как узнать, почему банки отказывают в кредите?

168
Распечатать
В закладки
Как узнать, почему банки отказывают в кредите?
Содержание
  1. Политика финансовых организаций 
  2. Стандартные причины 
  3. Способы для нахождения достоверных причин отказа в кредитовании 
  4. Варианты, чтобы узнать статус кредитной истории физического лица 

Многие люди недоумевают, почему банки им отказали в выдаче кредита, ничего при этом не сообщив. Существует определенная модель поведения финансистов, которая сложилась давно и имеет под собой свои основания. Даже если банк не признается, почему не хочет выдавать деньги в долг конкретному лицу, все равно можно выявить несколько типовых причин, по которым чаще всего не выдают займы. Есть несколько способов, которые помогут гарантированно получить достоверную информацию о настоящей причине отказа.

Политика финансовых организаций 

Законодательством страны не регламентируется обязанность для банков объяснять каждому потенциальному заемщику, почему ему не хотят выдать заемные средства по определенным условиям. А в ч.1 ст.821 ГК РФ вообще прямо указывается на право кредитора, отказывать в выдаче денег тому заемщику, по которому заведомо известно или очевидно, что он будет неблагонадежен в погашении долга. 

Вывод! Банк по закону не обязан объясняться с кандидатами в заемщики, почему им было отказано в предоставлении займа.

Если финансист заинтересован в клиенте, но по каким-то параметрам последний не проходит, то он укажет на проблему и способы ее решения. Например, могут быть следующие ситуации, которые в принципе возможно исправить: 

  • не хватает какого-то документа;
  • нужно согласовать кредит с  супругом;
  • есть неточности, несовпадения с данными, предоставленными в заявлении и документах, прилагаемых к заявке;
  • бланк запроса заполнен с ошибками, зачеркиваниями, оформлен неверно (при заполнении от руки).

Часто предварительное согласование с супругом необходимо при оформлении ипотеки или иного крупного кредита. Почему это нужно? Потому что объект кредитования – это недвижимость, в которой семья собирается проживать на период выплаты долгов по ипотеке. 

И если будут скапливаться задолженности, то тогда может возникнуть риск конфискации имущества, вплоть до выселения из квартиры (или жилого частного дома). Ведь именно эта недвижимость отписывается банку в качестве залогового имущества. Согласие второго супруга показывает, насколько семья решительно и основательно подходит к будущим ежемесячным расходам. 

Обратите внимание! В этом случае разрешение на кредитование от супруга оформляется письменно у нотариуса. Затем оно прикрепляется к общему пакету документов, который прилагается к заявке на кредитование.

Стандартные причины 

Стандартно причинами могут оказаться: 

  1. Плохая кредитная история (КИ).
  2. Отсутствие кредитной истории.
  3. Недостаточный уровень дохода.
  4. Сокрытие сведений о своем прошлом в кредитовании.
  5. Заполнение заявления на кредит недостоверными сведениями.
  6. Имеющиеся судимости или иные проблемы с ведомством правоохранительных органов.
  7. Несовпадение реальной и прописанной в заявке цели кредитования.
  8. Нестабильность в общей экономике страны, когда есть риск нестабильного заработка предполагаемого заемщика.

Важно! Все ежемесячные обязательные платежи по предполагаемому займу не должны превышать 30% или 40% от основного заработка клиента. Сумма «чистой» зарплаты должна быть предварительно уменьшена еще и на прожиточный минимум каждого члена семьи, погашение коммунальных платежей, погашения других кредитных долгов или иных обязательств (например, аренды съемной квартиры). При этом дополнительный доход не всегда учитывается, а принимается во внимание как подстраховка.

Некоторые из этих причин заведомо известны потенциальному клиенту банка. Поэтому нет смысла лукавить и требовать от кредитора объяснений. К примеру, если у клиента плохая кредитная история, то, скорее всего, он сам об этом знает. Поэтому ему лучше всего подавать заявки по маленьким кредитам с небольшим сроком и гибкими условиями. 

Чтобы выровнять статус своей кредитной истории до положительной, достаточно запросить у банка кредитную карту, а затем исправно по ней погашать все обязательные платежи, какие предусмотрены договором. По таким программам обычно предусмотрены очень облегченные требования к получению займа. При этом есть льготный период, когда использованные заемные средства можно погашать без процентов. 

Обратите внимание! Отсутствующая КИ ничего не говорит банку о кандидате в заемщики. Поэтому он будет рассматриваться кредитором как неблагонадежный будущий клиент.

Способы для нахождения достоверных причин отказа в кредитовании 

Найти причину самому, можно используя один или несколько из следующих способов: 

  1. Устно спросить у сотрудника банка, который непосредственно принимал заявку, если операция производилась в офисе компании. Ответом будут, скорее всего, дежурные фразы, которые обычно даются всем посетителям компании.
  2. Подать заявление в свободной письменной форме. Но и здесь часто граждане получают отписки стандартного характера.
  3. Самому посетить офис НБКИ – Национального бюро кредитных историй или направить письменный запрос (онлайн, Почтой Росси).

Важно! Если вам необходим официальный ответ, тогда будьте готовы подавать официальный запрос. Напишите заявление в произвольной форме на имя руководителя подразделения банка. В заявлении отразите просьбу: «прошу предоставить мне официальный ответ на вопрос, почему было отказано в выдаче кредита по заявке (далее указываются реквизиты – дата заявки, ее входящий номер)». Все сведения о реквизитах заявки на заём можно уточнить у специалиста банка.

Для справки: По данным, портала Сравни.ру, сейчас в России работает всего 17 подразделений НБКИ.

Варианты, чтобы узнать статус кредитной истории физического лица 

В некоторых случаях не всегда физическое лицо может знать о своей испорченной кредитной истории. Например, если у него не было никаких просрочек, но зато неправильно погасил 1-2 платежа. Либо же подавал заявки на кредитование сразу в несколько банков. Кредиторы не очень любят, когда заемщики обращаются к конкурентам. 

Заказать выписку о прошлом своего кредитования можно при помощи следующих ресурсов: 

  • интернет (сайт НБКИ) – ответ предоставляется по электронной почте или прямо на сайте в форме отчета;
  • обыкновенная почтовая переписка – на адрес ближайшего офиса оправляется письменный запрос, предоставить выписку (посмотреть, где находиться подразделение Бюро можно на сайте НБКИ);
  • личное посещение Бюро (не всегда это удобно);
  • подача запроса через банк, в котором физическое лицо уже обслуживается по каким-либо иным продуктам (например, имеет вклад, дебет-счет).

Служба НБКИ выдаст выписку из истории заемщика в письменной форме. Хоть она имеет свой срок действия – не более 30 дней, зато за это время можно воспользоваться справкой, предоставляя ее в банках при подаче прошения о кредите. Чтобы получить выписку, понадобится написать заявление и заплатить комиссию Бюро (450 руб., по данным на 2019 г.). 

Срок предоставления информации в электронном формате – 3 рабочих дня. Письмо должно прийти в течение 3-5 дней, максимум – 2 недели, в зависимости от дальности местонахождения офиса, куда обращался проситель и его адреса места проживания. 

Чтобы сократить сроки получения справки, нужно запрос подавать через банк, в котором вы уже являетесь клиентом. В этом случае ответ будет выдан через 5-15 минут.  Если заказывать через банк, то стоимость услуги будет колебаться от 59 руб. (такая цена за выписку КИ в банке «Тинькофф»), 250 руб. («Русский Стандарт») и до 580 руб. («Сбербанк») или 1000 руб. («Хоум Кредит»). 

Обратите внимание! Выписка может быть краткой и содержать информацию только по последнему случаю кредитования. А может быть и полной и отражать все займы, проблемы по ним, какие только были у гражданина.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками