Как сделать рефинансирование кредита 2020

224
Распечатать
В закладки
Как сделать рефинансирование кредита 2020
Содержание
  1. Рефинансирование банковской ссуды: в чем оно заключается
  2. Как рефинансировать имеющийся заем: особенности процедуры
  3. Как оформляется рефинансирование в банке: документация

Заемщики вправе рефинансировать непогашенные кредиты. Возможность активно предоставляется многими банками. Полезность этой услуги заключается в том, что граждане, имеющие обязательства по кредиту, могут ощутимо улучшить условия его выплаты. Сокращение долговой нагрузки достигается за счет уменьшения ставки процента, изменения срока кредитования, пересмотра иных параметров действующей ссуды. Для рефинансирования банковских займов сложилась благоприятная ситуация. 

Стоимость банковского кредитования возросла в 2015-2016 годах. В то время ставки процента по кредитам увеличились из-за обесценения рубля и повышения базовой ставки ЦБ РФ. Соответственно, граждане, которые получали ссуды в 2015-2017 годах, могут выгодно переоформить их. С февраля 2017 года ставки по банковским займам заметно понизились, что благоприятствует пересмотру кредитных соглашений. 

Есть основания полагать, что стоимость кредитования будет уменьшаться и далее. Экономическая ситуация и тенденции рынка банковских продуктов благоприятствуют этому сценарию. В 2020 году заемщикам стоит обратить внимание на услугу рефинансирования, сильно не затягивая решение данного вопроса. Это позволит не переплачивать за кредит, оформленный ранее, ощутимо снизить долговое бремя, сэкономить собственные деньги. 

Рефинансирование банковской ссуды: в чем оно заключается

Рефинансирование сводится к получению нового займа с целью погашения старого кредита. Иными словами, средства нового (рефинансирующего) займа используются заемщиком для выплаты предыдущего (рефинансируемого) кредита. Новая ссуда, используемая для перекредитования, оформляется клиентом банка на более выгодных условиях, чем старое кредитное соглашение. Как следствие, у заемщика уменьшается ежемесячный платеж по кредиту, что приводит к снижению общей долговой нагрузки. 

Перекредитование банковской ссуды – оформление нового займа для закрытия предыдущего кредитного договора – осуществляется заемщиком одним из следующих способов:

  1. Воспользоваться соответствующим продуктом собственного банка – кредитного учреждения, в котором оформлялся старый (рефинансируемый) заем, – или другого банка, рефинансирующего ссуды сторонних кредитно-финансовых организаций.
  2. Рефинансировать ссуду самостоятельно. Заемщик не пользуется специальным предложением банка-кредитора. Он берет новый заем, предусматривающий более выгодные параметры, и использует полученные средства для выплаты старого кредита. Таким образом, предыдущий кредитный договор закрывается, а действующие обязательства перед банком-кредитором клиент погашает по новым требованиям.

Два вышеприведенных подхода к перекредитованию различаются особенностями привлечения и последующего использования заемных средств:

  1. Рефинансирующий заем – это целевой кредитный продукт, средства которого направляются банком-кредитором на выплату конкретной ссуды, ранее оформленной заемщиком. Иными словами, клиент не вправе самостоятельно распоряжаться большей частью денег, полученных на цели перекредитования. Как правило, банк сам перечисляет эти деньги за клиента.
  2. Если новый кредит, полученный заемщиком для перекредитования старой ссуды, не является целевым, клиент сможет распорядиться его средствами по личному усмотрению. Однако заемщику не выдадут большую сумму при оформлении нового нецелевого кредита, если имеется непогашенная ссуда. Если у гражданина есть просрочки по предыдущему (рефинансируемому) займу, в выдаче целевой рефинансирующей ссуды могут отказать.

Таким образом, выбор определенного подхода к перекредитованию будет зависеть от ситуации. Гражданину рекомендуется изучить все доступные варианты, сравнив соответствующие предложения (продукты) нескольких банков. Удобный выход – оформление банковской кредитки с лимитом, позволяющим выплатить старую ссуду, и льготным периодом, на протяжении которого привлеченные средства можно вернуть кредитору без уплаты процентов. Однако процентные ставки по пластиковым кредиткам могут оказаться высокими. 

Рефинансирование используют для погашения долговых обязательств по разным кредитным продуктам – автокредит, ипотечный заем, потребительская ссуда, пластиковая кредитка. Чтобы принять решение о целесообразности перекредитования, нужно просчитать все его параметры и сравнить их с условиями действующего займа, заручившись содействием банка-кредитора. 

Как рефинансировать имеющийся заем: особенности процедуры

Чтобы выгодно рефинансировать обязательства, нужно сначала ознакомиться с соответствующими продуктами нескольких кредитно-финансовых учреждений. Прежде всего, нужно обратиться в тот банк, который выдал заем, требующий перекредитования, и уточнить его предложение. Рекомендуется рассмотреть как целевые, так и нецелевые ссуды, подходящие для переоформления имеющегося кредита. Возможно, банк-кредитор предложит клиенту несколько доступных вариантов. Соглашаться сразу не стоит – вариант банка-кредитора нужно обдумать, сравнив его с аналогичными продуктами других банков. 

В интернете имеется масса ресурсов и сервисов, позволяющих гражданину собрать информацию о банковских продуктах и выбрать лучший вариант. Чтобы уточнить полученные данные, можно зайти на официальные сайты конкретных банков и ознакомиться с их предложениями. Чтобы подтвердить достоверность опубликованных сведений, заемщик может посетить офисы кредитно-финансовых учреждений, переговорить с уполномоченными менеджерами, задать все интересующие вопросы. Ознакомившись с предложениями нескольких банков, можно принимать окончательное решение, выбрав подходящий вариант. 

Банки имеют обыкновение дифференцировать предложения по рефинансированию кредитов  в зависимости от ряда следующих факторов:

  1. Количество непогашенных займов клиента, заявленных к перекредитованию. Можно рефинансировать несколько старых займов одновременно, объединив их в одну ссуду.
  2. Кредитное досье клиента и платежей по действующей ссуде. Если заявитель допускал просрочки и прочие нарушения при выплате текущего займа, шансы на одобрение рефинансирования ощутимо понижаются. Если имеются просроченные долги по другим займам, вероятность положительного решения также мала.
  3. Финансовое состояние заемщика. При этом учитывается, как оно изменилось с момента оформления предыдущего кредита, заявленного к рефинансированию.
  4. Разновидность кредита (или кредитов), остаток задолженности по действующим кредитным соглашениям.
  5. Оценка текущей платежеспособности гражданина-заемщика, а также рисков, сопутствующих сотрудничеству с ним.

Как оформляется рефинансирование в банке: документация

Чтобы оформить рефинансирование, нужно подготовить и предоставить набор бумаг, аналогичный тому пакету документации, который подается при получении стандартного кредита. Подготовкой таких бумаг должен заниматься сам заявитель. Как правило, банк-кредитор требует у заемщика следующие документы:

  • паспорт гражданина – удостоверение личности;
  • дополнительное удостоверение личности (например, СНИЛС);
  • действующее кредитное соглашение (по рефинансируемому займу);
  • заявка на перекредитование;
  • документальное подтверждение официального заработка;
  • реквизиты банковского счета для выплаты рефинансируемого займа;
  • сведения об остатке долга, подлежащего погашению, с указанием даты досрочной выплаты;
  • документация по залоговому обеспечению, поручительству (если потребуется).

Если предыдущая (рефинансируемая) ссуда обеспечивалась залогом имущества, заявителю придется переоформлять данный залог – оценивать и страховать актив, оплачивать нотариуса, осуществлять иные предусмотренные процедуры. Таким образом, перекредитование займа может потребовать затрат времени на выбор подходящего варианта, одобрение заявки, подготовку бумаг, составление документации, соблюдение иных формальностей. Данное обстоятельство следует учесть заемщику при оценке целесообразности рефинансирования.

Рейтинг: 5/5 - 2 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками