Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

173
Распечатать
В закладки
Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?
Содержание
  1. В двух словах, что такое кредитная история (КИ) 
  2. Когда кредитная история необходима при одалживании денег у банка? 
  3. Зачем КИ клиента нужна банку? 
  4. Способы создания КИ с нуля 
  5. Как не следует добиваться наличия кредитной истории 
  6. Общие рекомендации новичкам в займах 

Для банка отсутствие истории в области кредитования потенциального клиента – это признак ненадежности, нестабильности и риска платежеспособности кандидата в заемщики. Кредитную историю можно сформировать при получении нескольких маленьких кредитов подряд. Лучше будет, если оформлять новый заём сразу после закрытия старого. Не стоит сразу просить у банка большую сумму, да еще и на короткий срок. Создавать кредитное прошлое нужно пошагово и последовательно.

В двух словах, что такое кредитная история (КИ) 

Кредитной историей называется опыт прошлого кредитования. Успешный он или нет, будет зависеть только от заемщика. Все сведения, формирующие историю, вносятся в базу НБКИ – Национального Бюро кредитных историй. К этой единой базе данных имеют доступ: 

  • банки;
  • микрофинансовые организации (МФО);
  • заинтересованные государственные ведомства (например, налоговая инспекция);
  • пограничные, таможенные службы;
  • прокуратура;
  • правоохранительные органы.

У КИ обязательно есть статус: 

  1. Положительный – хорошая КИ.
  2. Отрицательный – плохая КИ.

Оценка статуса – положительный или отрицательный, зависит от следующих факторов: 

  • насколько исправно платил клиент обязательные взносы по кредиту;
  • какие условия договора нарушались, а какие нет;
  • назначались ли неустойки и другие виды штрафов;
  • доходило ли дело до судебного разбирательства или обращения к коллекторам.

Важно! Лицам с плохой кредитной историей ссуды выдаются в основном в МФО – Микрофинансовых организациях. Условия жестче, чем в банках – высокий процент (до 65-72%), краткие сроки кредитования, большая переплата, небольшие суммы лимитирования кредита.

Когда кредитная история необходима при одалживании денег у банка? 

Не все продукты кредитования выдаются с обязательным присутствием у кандидата КИ. Есть такие направления, когда этот показатель не особенно важен: 

  1. Получение денег в долг не в банке, а в других кредитующих организациях (например, МФО).
  2. Когда у клиента в банке оформлена зарплатная карта (даже, если он в жизни никогда не брал кредитов).
  3. Запрос на предоставление маленькой суммы на небольшой период кредитования.

Еще одним показателем лояльного отношения к отсутствию КИ может выступать предоставление банку других гарантий платежеспособности: 

  • обеспечение – залог, поручительство, страхование;
  • высокий доход;
  • престижная компания, где трудоустроен фигурант;
  • оформление карты, куда будет перечисляться зарплата заемщика;
  • получение денег взаймы по программам, где предусмотрено предоставление только одно, двух документов в качестве условия выдачи.

Обратите внимание! Залог должен быть равноценный или ликвидный сумме одалживания.

Зачем КИ клиента нужна банку? 

Параметры, которые нужно выяснить банку при изучении КИ, о будущем клиенте: 

  1. Уровень платежеспособности.
  2. Стабильность выплат.
  3. Непроблемность действий заемщика – не скрывался от специалистов банка, не избегал телефонного общения при решении проблем.
  4. Гарантии, какие предоставлял ранее клиент по ссуде.
  5. Величина ставки для расчета процента по настоящему (или запрашиваемому будущему) кредиту.

Обратите внимание! Под отсутствием проблемности действий лица, которое ранее пользовалось займами, понимается готовность идти навстречу банку при решении вопросов с просроченными платежами.

Способы создания КИ с нуля 

С чего начать, когда необходима кредитная история с положительным статусом? 

Способы: 

  1. Брать кредитную карту с хорошим льготным периодом. Оплачивать ежемесячные обязательные платежи только перед окончанием грейс-периода.
  2. Запрашивать ссуду в банках, которые расположены сотрудничать со студентами и другими лицами, не успевшими еще сформировать КИ.
  3. Просить потребительские кредиты – они только для того, чтобы расплачиваться за товары в магазине.
  4. Оформление кредита в процессе приобретения какого-либо товара в магазине. Например, бытовой ли цифровой техники.
  5. Если позволяют финансовые возможности, оформить микрозайм наличными в МФО.
  6. Соглашаться на программу, где требуется предоставить обеспечение по ссуде – поручительство, субсидия от государства, залог, страховка.
  7. Получить возможность стать заемщиком, если поучаствовать в акционных программах банка.

Обратите внимание! Примером банка, открыто предлагающего небольшие займы студентам, является – «Совкомбанк». Лимит – от 5000 руб. Ставка – 12% годовых. Период – от 7 месяцев. Подавая заявку, можно не опасаться, что понадобиться кредитная история. 

Как же получить одобрение банка на заявку по займу от человека, у которого уже неудачно сложилась кредитное прошлое? Прежде всего, необходимо понять, что нужно огромное терпение для того, чтобы исправить отрицательную историю. 

Для этого постепенно вносят положительный факт за фактом. А чтобы такое получить, нужно брать маленькие кредиты, которые легко будет погасить. Чем больше насобирается положительных факторов, тем быстрее опыт заемщика получит статус хорошей кредитной истории.

Как не следует добиваться наличия кредитной истории 

Нежелательные действия: 

  1. Попытка оформить ипотеку, если это первый случай пользования заемными средствами.
  2. Отказываться от страхования на собеседовании.
  3. Настаивать на уменьшении процентной ставки.
  4. Обналичивать кредитку в объеме 100%, если под займ бралась карта.
  5. Не предоставлять запрашиваемые банком сведения – например, мобильный телефон работодателя или родственника, соседа, друга.

Нельзя также скрывать сведения о наличии прошлого по займам (на случай, когда деньги одалживались в микрофинансовых организациях, инвестиционных компаниях или у частных кредиторов).

Общие рекомендации новичкам в займах 

Советы новичкам: 

  1. Не нужно торопиться и сразу просить у банка внушительную сумму в долг, да еще и по нецелевому займу.
  2. Оформлять займ за займом на маленькие суммы и небольшой срок, чтобы было легко вовремя погашать.
  3. Вместо оформления кредита, лучше всего сначала согласиться на оформление кредитки. Карту получить проще.
  4. Не подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций. Кредиторы расценивают этот жест не очень одобрительно.
  5. Действовать лучше последовательно. Если настоящий заём еще не погашен, не стоит браться за другой. При нескольких действующих кредитах возникает риск образования проблемной задолженности.
  6. Если есть возможность, то лучше не обращаться в МФО. Там высокие проценты – еще один риск появления долговой ямы.

Важно! Все запросы по выдаче ссуды также фиксируются в базе НБКИ. 

Карты выдаются банками охотно лицам без КИ потому, что по ним более лояльные условия (льготный период беспроцентного погашения долга, множество бесплатных опций, кэшбэк и другие). При этом предлагаются маленькие лимиты кредитных сумм, что как раз удобно для новичков, когда они только начинают создавать свою кредитную историю.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками