Как получить кредит с плохой кредитной историей

165
Распечатать
В закладки
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Содержание
  1. Специфика кредитной истории 
  2. Банковские компании, где могут одобрить заявку при наличии отрицательной кредитной истории 
  3. Способы получения кредита с негативным статусом кредитной истории 
  4. Способы выравнивания отрицательной кредитной истории 

Когда у человека образовалась плохая кредитная история по прошлому опыту одалживания денежных средств у банков, то получить новый заем затруднительно. Финансовой компании потребуется предложить разные гарантии платежеспособности и надежности клиента. Есть несколько банков, которые лояльно смотрят на потенциальных заемщиков, у которых понижен уровень кредитной истории до отрицательного.

Специфика кредитной истории 

Кредитная история (далее – КИ) – это история, которая складывается по гражданину (предприятию), ранее бравшему у банка кредит, который не смог возвратить в полном объеме. Кроме невозврата одолженных денежных средств также учитываются: 

  • просроченные платежи 2 или более месяцев;
  • недоплаченные суммы;
  • нарушения других обязательств по кредитному соглашению (частый досрочный возврат, невзирая на штрафы и другое).

НБКИ – Национальное Бюро кредитных историй. Эта служба содержит единую базу данных, в которой накапливаются и формируются все сведения по каждому клиенту, бравшему когда-либо кредит в каком-нибудь банке. После каждого успешного завершения кредитования, по клиенту заносится информация об отсутствии долгов, исправно выполненных обязательствах. В этом случае кредитной истории присваивается статус – «положительная». 

Если же были выявлены вопиющие нарушения условий кредитного контракта, тогда это заноситься в формуляр базы данных по клиенту. Статус «отрицательной» кредитной истории присваивается после того, как образовался хотя бы один непогашенный кредит. Долг должен быть в течение более 120 дней, чтобы КИ уже испортилась. 

Кредитная история не замораживается. Если заемщик активно продолжает пользоваться банковскими услугами, пытаясь исправить ее. С каждым удачно закрытым кредитным соглашением, даже, если на маленькую сумму и на короткий срок, данные по клиенту будут отправляться в базу НБКИ. Положительное постепенно будет вытеснять отрицательное. Таким способом клиенту со временем можно добиться полного исправления ситуации – выйти на хорошую КИ.

Банковские компании, где могут одобрить заявку при наличии отрицательной кредитной истории 

Можно попробовать подавать заявки в следующие банки: 

  • Тинькофф;
  • Райффайзен;
  • Русский Стандарт;
  • Сбербанк;
  • Почта;
  • Лето;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс;
  • Локо;
  • Восточный.

К списку можно добавить и разные мелкие финансово-кредитные компании, которые входят в ТОП-100 самых надежных банков в статистике от аналитика «Эксперт РА».

Способы получения кредита с негативным статусом кредитной истории 

Есть банки и другие финансовые компании, которые рассматривают клиентов с плохой кредитной историей, как будущих заемщиков. Кроме нахождения финансиста, готового смотреть на клиента с плохой кредитной историей лояльно, можно также использовать несколько трюков, чтобы точно не отказали в получении кредита. 

10 способов для гарантированного получения ссуды, когда есть плохая КИ: 

  1. Воспользоваться предложениями банка по открытию кредитной карты. Здесь условия всегда щадящие, но ставки могут оказаться высокими, если погашать заем по прошествии льготного периода.
  2. Соглашаться на страхование.
  3. Подключить созаемщика.
  4. Предоставить платежные гарантии со стороны поручителя.
  5. Подавать заявку на заем маленькой суммой.
  6. Предложить банку залог.
  7. Оформление ссуды под поручительство со стороны юридического лица. Например, предприятие, на котором работает потенциальный заемщик, готово поручиться за него, что он будет вовремя погашать ссуду.
  8. Предъявлять все документы, какие только запросить финансист.
  9. Попросить другого человека (чаще это родственник), оформить для вас ссуду. Все оформляется через расписку.
  10. Оформление дебетовой карты, пополнение ее счета, а затем, оформление по ней овердрафта. Банк соглашается на выдачу сумм в долг, если по дебетовой карте увидит частые и неплохие движения денежных средств.

Важно! Чем меньше запрашиваемая сумма, тем больше шансов получить от банка одобрение по заявке.

При оформлении кредита с залогом, это может быть: 

  • квартира;
  • дача;
  • гараж;
  • участок земли;
  • нежилое помещение;
  • автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • другое имущество, ликвидное сумме кредита.

Обратите внимание! Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано. Если это квартира, она не должна быть единственным жильем заемщика, а все совладельцы (если таковые имеются) должны у нотариуса оформить письменное согласие на то, чтобы квартиру отписали в залог банку.

Нельзя путать поручительство и наличие в сделке созаемщика. Первый упоминается в договоре как сторона, которая подключается к погашению платежей только в том случае, если клиент не сможет погасить долги. Второй – это полноценный участник сделки. Между ним (созаемщиком) и клиентом (основным заемщиком) будут распределены обязательства по погашению ссуды. Иногда они делятся поровну, иногда – нет. Здесь всё зависит от того, как и о чем стороны договорятся. 

Страхование кредита предлагают в основном тогда, когда клиентом заказывается крупная сумма. По мелким ссудам обычно личное или финансовое страхование не предусматривается. Если оформляется ипотека, тогда страховка кредитного имущества (дома, квартиры) нужна будет обязательно (ст.31 действующего сегодня закона №102-ФЗ от 16.07.1998 г.). Необходимо рассчитать заем так, чтобы вместе со страховкой он не стал слишком обременительным для плательщика. В противном случае возникнет риск образования новых долгов. 

Обратите внимание! Обычно оформляется не больше 3-х страховок по одному договору займа. Предпочтение отдается рискам безработицы, вреда здоровью, несчастным случаям.

Пакет документов напрямую влияет на формирование размера процентной ставки, начисляемой на одолженную сумму. Подтверждать личность придется двумя документами: гражданским паспортом и любым другим (СНИЛС, ИНН, заграничным паспортом, военным билетом, удостоверением водителя и др.). Доход показывать нужно будет обязательно. А для этого существенным является именно официальное трудоустройство (по КЗоТ РФ).

Способы выравнивания отрицательной кредитной истории 

Потенциальный заемщик может доказать банкам, что все равно способен платить и быть надежным клиентом. Но для этого понадобиться время, усердие, методичность и аккуратность внесения платежей в счет погашения займовых средств. 

Несколько механизмов, как улучшить статус своей кредитной истории: 

  1. Брать у банка маленькие суммы в долг.
  2. Брать небольшие суммы на короткий срок кредитования.
  3. Исправно погашать все суммы согласно графику, чтобы не образовывалось новых долгов.
  4. Не скрываться от специалистов банка, если они звонят, когда у вас снова появилась одна-две просрочки.
  5. Подавать самому заявление на реструктуризацию долга, чтобы показать кредитору, что вы не отказываетесь от платежей.
  6. Использовать прием рефинансирования. Если у вас уже есть кредит, с которым трудно справляться, можно взять еще один маленькой суммой, чтобы перекрыть долги по нему.

Кредитоваться можно не обязательно в банках. Есть вариант брать взаймы в МФО (Микрофинансовых организациях). В этих структурах меньше обращают внимание на кредитные истории. Поэтому вероятность получения небольшой ссуды выше. Но следует помнить, что в МФО часто предлагаются высокие проценты по экспресс или микрозаймам. 

Обратите внимание! По российским законам все МФО обязаны также передавать информацию в НБКИ, как и банковские учреждения. Поэтому при помощи займов, взятых в МФО, исправно погашая их, можно легко исправить статус своей кредитной истории.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками