Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным

155
Распечатать
В закладки
Как оспорить кредитный договор или признать его недействительным
Содержание
  1. Основания, по которым договор может быть признан недействительным 
  2. Процедура оспаривания соглашения по займу в банке 
  3. Обжалование статуса кредитного договора в суде 
  4. Признание договора недействительным после проведенной реструктуризации долга по кредиту 
  5. Оспаривание после передачи права требования долга коллекторам 

Необходимость оспаривать кредитное соглашение, заключенное с банком, возникает тогда, когда кредитор нарушает условия договоренностей. Если нарушений со стороны кредитора нет, сам клиент не прав, тогда суд может не удовлетворить иск заемщика. Нужны веские доказательства или основания для того, чтобы признать договор кредитования недействительным. Оспаривание может происходить по отношению ко всему соглашению или только какой-то его части.

Основания, по которым договор может быть признан недействительным 

Финансовую нагрузку клиент банка может снижать иными способами. Для этого необязательно прибегать к тому, чтобы признавать договор недействительным. Заемщику следует понимать, что долговые обязательства перед банком в любом случае придется выполнить. Признание кредитного контракта недействительным не освобождает от финансовых обязательств. Поэтому сначала оценивают перспективы, а уже потом принимают решение, оспаривать договор или нет. 

Обратите внимание! Судебные издержки, консультации или услуги юристов, адвокатов – все это может оказаться в сумме очень дорогостоящим для заемщика. Нужно заранее определить, насколько выгодно ему будет судиться с банком. 

Кроме того, подавать претензию в банк, жалобу в Роспотребнадзор или иск в суд, лучше тогда, когда для этого есть веские причины. У клиента финансовой компании должны быть четкие аргументы против сделки. 

Общие основания, по которым могут договор признать недействительным: 

  1. Когда условия договора нарушают требования нормативно-правовых или законодательных актов (ст.168 ГК РФ).
  2. Сделка нарушает правопорядок, идет с разрез с нравственностью (ст.169 ГК РФ).
  3. Если заемщиком оказался несовершеннолетний гражданин (статьи ГК РФ – 172 и 175).
  4. Банк заключил сделку с недееспособным (статьи ГК РФ – 171 и 176) или не осознающим собственные действия и решения лицом (ст.177 ГК РФ).
  5. Заемщик пребывал в заблуждении, был обманут, когда с ним заключал договор банк (ст.178).
  6. Договор составлялся и подписывался под угрозами, с применением насилия (ст.179 ГК РФ).
  7. Сделка признана мнимой (ст.170 ГК РФ).
  8. Отсутствие согласия одного из супругов, тогда как оно необходимо по условиям кредитования.
  9. Заключение «кабального» договора при сложных для заемщика жизненных обстоятельствах.
  10. Двусмысленность формулировок.

Некоторые основания из приведенного далеки от правдоподобности. Сложно поверить в то, что банк, например, заключает соглашение с применением насилия или угроз. На практике даже мнимых сделок финансовые организации не могут допустить, так как их строго проверяет Банк России и другие контролирующие органы, имеющие право отобрать лицензию. Но есть и реальные случаи, когда кредит мог быть оформлен на недееспособного человека, который в виду своей умственной несостоятельности не имеет права участвовать в сделке. 

Основания для признания кредитное соглашение недействительным, которые приведены в Письме Президиума ВАС РФ №146 от 13.09.2011г.: 

  • назначение сложных процентов, которые невозможно выплатить (п.3);
  • когда у заемщика нет денег, а банк требует вернуть весь долг (п.4);
  • банк обязывает клиента проходить все судебные споры по месту нахождения своего офиса (п.7);
  • назначение санкции за то, что клиент отказался от займа (п.10);
  • начисление комиссии за досрочное погашение или запрет на возврат ссуды раньше времени (п.12).

Важно! Даже при несоблюдении правильного заполнения договора, его составления, нарушениях в его письменной форме – все это тоже может служить основаниями для признания соглашения недействительным.

Процедура оспаривания соглашения по займу в банке 

Процесс споров с банком можно расценивать, как попытка произвести досудебное урегулирование. На данном этапе будут оспариваться скорее условия соглашения, а не сам договор. Поэтому тут еще можно все поменять, перезаключить соглашение, если клиента что-то не устраивает в нем. 

Практика показывает, что этот этап мало чем помогает клиенту. Банки никогда не согласятся признавать свои договора недействительными. Но этот этап необходимо пройти все равно, чтобы получить от кредитора письменный отказ удовлетворить просьбу клиента. 

Заемщик может попросить банк: 

  • расторгнуть соглашение;
  • заключить новый контракт;
  • пересмотреть некоторые детали договора и заключить дополнительное соглашение.

Свою просьбу клиент аргументированно излагает в претензии, составленной на имя руководителя подразделения банка, в которое он обратился.

Обжалование статуса кредитного договора в суде 

На этапе судебного рассмотрения дела о признании кредитного контракта недействительным, подается иск в суд. Здесь уже будет не договор оспариваться, а изучаться и выявляться нарушения в действиях банковской организации. К исковому заявлению прилагаются не только доказательства предполагаемой вины банка, но также и претензия, ответ на нее, которую ранее клиент направлял в банк. Суды не принимают к рассмотрению иски, по которым не было проведено досудебное урегулирование. 

Обращаться можно в любое территориальное отделение суда – по месту жительства или по месту нахождения офиса кредитора. Иск лучше подготовить вместе со специалистом – юристом или адвокатом. К исковому заявлению нужно приложить все документы, подтверждающие правоту истца и копию претензии с ответом от банка. Главное, понимать, что суд всегда будет исходить только из постулатов закона. Это значит, что необходимо подготовить все аргументы в защиту своей правоты, какие только есть.

Скачать образец заявления в суд о признании кредитного договора недействительным. 

Важно! Длительность срока исковой давности составляет 3 года (п.1 ст.181 ГК РФ). Отсчитывается такой период со дня вступления в силу решения суда о признании договора недействительным.

Признание договора недействительным после проведенной реструктуризации долга по кредиту 

Любая реструктуризация влечет за собой изменения условий кредитного соглашения. Оспаривать в этом случае соглашение следует, исходя из 2-х вариантов исхода дела: 

  1. Реструктуризация привела к заключению нового контракта.
  2. Реструктуризация повлияла лишь на некоторые изменения в условиях.

В первом случае первый договор автоматически расторгается. Его оспаривать уже никто не будет. А если и собирается, то это сделать будет крайне сложно. Чаще всего заемщики берутся за оспаривание второго соглашения. Но и это бессмысленно, так как процедура трансформации кредита как раз совершается с целью облегчить условия платежеспособности клиента по кредиту. 

Во втором случае обжалование производится в общем порядке. Оно необходимо тогда, когда банк нарушил какие-то договоренности в  установлении санкций, сроков погашения обязательных платежей, назначении процентных ставок и других существенных условиях договора.

Оспаривание после передачи права требования долга коллекторам 

То, что кредит передан коллекторам, никак не влияет и, тем более, не может воспрепятствовать процессу оспаривания соглашения. Если выявлена уступка прав незаконным образом, тогда можно попутно также начать обжалование договора цессии (переуступки права требовать возврат долга). Например, это может случиться тогда, когда по условиям кредитного соглашения, уступка таких прав запрещена, но банк все равно пошел на сделку с коллекторами. Здесь прямое нарушение условий договора со стороны кредитора.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками