Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру?

148
Распечатать
В закладки
Где лучше взять кредит неработающему пенсионеру?
Содержание
  1. В чем заинтересованность банков, выдавать кредиты неработающим пенсионерам? 
  2. В какие организации лучше не обращаться? 
  3. Где лучше всего брать кредит? 
  4. Возможно ли рефинансирование существующих кредитов для пенсионеров? 
  5. На что обратить внимание при выборе кредитного продукта? 
  6. Инструкция, как взять кредит неработающему пенсионеру 

Людям преклонного возраста финансовые компании иногда выдают деньги в долг неохотно из-за рисков возникновения неплатежеспособности. Причин тому может быть масса. Чаще всего – это размер пенсии, возраст и риск различных заболеваний, для лечения которых приходится тратить достаточно много денег. Поэтому банки просят таких клиентов страховать жизнь и здоровье. 

Но есть финансисты, которые выдадут ссуду даже неработающему пенсионеру. И от цели кредитования это не зависит. Главное, чтобы человек имел регулярное финансовое обеспечение, 40% из которого могло бы покрывать платежи ссуды. При этом остаток не должен быть меньше прожиточного минимума. 

Пенсия, отчисляемая из государственного бюджета, как и раз и есть такой стабильный источник финансирования, из сумм которого можно оплачивать кредит. Но размер кредита у всех разный, равно как и пенсионные выплаты по каждому месяцу. Поэтому необходимо исходить из особенностей каждой ситуации отдельно.

В чем заинтересованность банков, выдавать кредиты неработающим пенсионерам? 

Банки, выдающие кредит неработающим пенсионерам, заинтересованы в этом по нескольким причинам: 

  1. Компания недавно только открылась и ей необходимы клиенты, чтобы выдерживать натиск рынка и конкурентов.
  2. Банк является крупным игроком на кредитно-финансовом рынке и получает поддержку от государства либо вовсе является государственным (большая доля акций принадлежит государству).
  3. В глазах большинства серьезных и опытных кредиторов именно пенсионеры являются  добросовестными, а значит, надежными клиентами.

Молодым компаниям необходимо увеличивать объем своего «кредитного портфеля». Чаще всего они выделяют потребительские кредиты для лиц преклонного возраста. Но для клиентов таких финансовых организаций здесь могут быть свои риски. Часто Банк России приостанавливает или отбирает у них лицензии. Из-за этого заём банк требует назад в полном объеме. Такое обязательство – часто непосильная ноша для семейного бюджета заемщика. 

Если обратиться в государственный банк или тот, который имеет мощное финансирование от государства, то гарантированно можно получить кредит. Такие банки не бояться ненадежности и неплатежеспособности клиентов, так как знают, что заемщики имеют довольствие, стабильно выплачиваемое им из бюджета. Но и возрастные ограничения они все равно выставляют – до 65-75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

В какие организации лучше не обращаться? 

Однозначно пенсионерам не стоит обращаться в МФО – Микрофинансовые организации. Эти мелкие финансовые фирмы, конечно же, с радостью выдадут кредит, не потребуют усиленный пакет документов, поручителя или залог. Но ссуда будет слишком дорогостоящей для пенсионера. МФО существуют за счет своих клиентов, их не поддерживает государство. Поэтому они вынуждены запрашивать слишком высокие проценты за каждый заём.

Где лучше всего брать кредит? 

Средние оценки стоимости кредитов (проценты) для пенсионеров, которые нигде официально не работают: 

Категория клиента – пенсионера

Размер ставки

Неработающий

14-21%

Неработающий, но с высокой пенсией.

11,5-20%

Работающий неофициально

12-19,5%

Могущий предложить обеспечение

11-19%

Если банк крупный, то это еще не говорит о том, что он раздает кредиты всем неработающим пенсионерам. Необходимо изучить большую часть продуктов, существующих на рынке, чтобы понять, в какой банк лучше всего обращаться. Рассмотрим несколько примеров финансовых компаний, которые предусматривают такие продукты, где не требуется подтверждать свой доход справкой 2-НДФЛ или копией трудового соглашения, трудовой книжкой. 

Банк

Лимит, руб.

Ставка, %

Срок (max)

Возраст клиента, лет

Сбербанк

до 3 млн.

(пенсионерам – до 500 тыс.)

14,5-26,5

5 лет

85

Почта Банк

до 200 тыс.

14,9-17,9%

3 года

75

Ренессанс

10-800 тыс.

от 19,5%

18-60 месяцев

70

Совкомбанк

30-200 тыс.

до 34,8%

3 года

85

Тинькофф

50 тыс.-1 млн.

от 12%

3 года

70

Россельхозбанк

10-500 тыс.

16-22%

3-84 месяцев

75

Альфа Банк

10-250 тыс.

37-67%

3 года

70

Восточный

25-200 тыс.

от 21,3%

3 года

70

Возраст указан в максимальном значении и учитывается на день окончания срока действия кредитного соглашения. Подходящими программами кредитования будут те, по которым не требуется подтверждать доход или официальное трудоустройство. Если достаточно предъявить только паспорт или пенсионное удостоверение, а условия привлекательные, тогда можно смело в такой банк подавать заявку на получение ссуды.

Возможно ли рефинансирование существующих кредитов для пенсионеров? 

Когда пенсионеру требуется одолжить у банка деньги для покрытия другого кредита – это называет рефинансированием. По-другому – перекредитование. Этот способ сразу снижает долговую нагрузку. 

Особенно, если использовать льготный период в новом кредите и запросить долгий срок заключения договора, чтобы сделать обязательные платежи каждый месяц в графике минимальными. 

Примеры банков, где могут выдать рефинансирующий кредит неработающему пенсионеру: 

Банк

Лимит, руб.

Ставка, min %

Срок, max мес.

Возраст клиента, лет

Сбербанк

30 тыс.-3 млн.

13,5

3-60

65

ВТБ24

до 500 тыс.

13,5-17

6-60

70

Почта Банк

20-200 тыс.

14,9-19,9

36

76

Совкомбанк

30-200 тыс.

14,9

12-36

85

Россельхозбанк

10-500 тыс.

13

3-84

65

Обратите внимание! Если рефинансировать займ, то можно даже снять обременение с имущества, которое попало в залог к банку. Это особенно необходимо для случаев, когда имущество владелец собирается продавать.

На что обратить внимание при выборе кредитного продукта? 

Когда нужно выбрать банк и его продукт с подходящими условиями, следует руководствоваться несколькими принципами: 

  1. Оценить свои финансовые возможности реально. Нужно учесть все статьи обязательных расходов по каждому месяцу, отложить часть резервных денег.
  2. Сразу обращать внимание на стоимость кредитного продукта.
  3. Посмотреть, много ли предусмотрено разных комиссий за оформление, обслуживание продукта.
  4. Сколько опций есть по кредиту и как ими можно воспользоваться.
  5. Узнать, можно ли досрочно и безнаказанно погашать ссуду.
  6. Нужно ли обеспечивать кредит дополнительными гарантиями – залогом, поручительством, страхованием. Оценить свои материальные возможности.

Обратите внимание! От неимущественного добровольного типа страхования можно отказаться по закону в течение первых 2-х недель со дня подписания кредитного соглашения.

Чтобы оценить, насколько дорого стоит кредитное предложение, нужно выяснить от какой суммы рассчитывается ставка – от первоначальной суммы займа, или от остатка. В первом случае процент может устанавливаться небольшим, но он не будет уменьшаться на протяжении срока кредитования. Значит, будет переплата. Этот способ процентирования выгоден банку.

Инструкция, как взять кредит неработающему пенсионеру 

Порядок действий: 

  1. Изучить все варианты, какие только попадаются, и выбрать подходящее предложение по кредитованию.
  2. Заполнить анкету-запрос и отослать в банк вместе с необходимыми документами на рассмотрение.
  3. Получение одобрения банка.
  4. Составление, изучение и подписание договора.
  5. Получение ссуды наличными средствами либо на карту.

Документы, какие могут понадобиться: 

  • паспорт РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • страховой плис (при необходимости);
  • паспорт и справка 2-НДФЛ от поручителя (если он участвует);
  • документы на залоговое имущество (по требованию). 

Обратите внимание! Все документы подаются в откопированном варианте вместе с оригиналами. Подлинники возвращаются клиенту сразу после подписания договора. Если заявка подана в онлайн режиме, тогда достаточно отослать на рассмотрение отсканированные варианты документов.

Если даже по возрастным критериям потенциальный заемщик не подходит, банки все равно могут предложить несколько вариантов программ кредитования. Только условия получения таких займов будут жестче. Понадобиться ссуду чем-то обеспечивать. Это чаще всего залоговое имущество, страхование либо поручительство. Поэтому и пакет документов понадобиться собрать объемный, и страховку дополнительно купить, и привести платежеспособного родственника в качестве поручителя.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками