Досудебное взыскание задолженности по кредиту

224
Распечатать
В закладки
Досудебное взыскание задолженности по кредиту
Содержание
  1. Понятие досудебного взыскания
  2. Преимущества досудебного взыскания для кредитора
  3. Этапы досудебного взыскания
  4. Направления досудебного взыскания
    1. Претензии
    2. Обращение в службу коллекторов
    3. Продажа долга
    4. Взыскание залога
    5. Нотариальная надпись
      1. Порядок действий кредитора

Взыскание задолженности по договору может происходить в досудебной или судебной форме, в зависимости от надежности и контактности должника. Досудебное взыскание – наиболее выгодный и удобный способ возврата кредита для обеих сторон процесса.

Понятие досудебного взыскания

Досудебное взыскание задолженности – это способ возврата долга, без обращения в судебные инстанции. Представляет собой переговоры между специально подготовленным персоналом банка и заемщиком о путях решения вопроса выплаты займа. Специалисты разрабатывают модели погашения кредита с минимальными потерями для сторон.

Такой метод возврата проблемных кредитов является самым востребованным.

Преимущества досудебного взыскания для кредитора

Почему же кредиторы, имея законное право вернуть долг через суд, выбирают именно досудебный порядок возврата средств?

  1. Судебный процесс по взысканию долга, при найме должником опытного юриста, может длиться годами, и результат будет под вопросом. За время процесса должник способен сокрыть ценное имущество и недвижимость от ареста или реализовать его. (Подробнее о судебном взыскании задолженности по кредиту, см. статью "Судебное взыскание задолженности по кредиту").
  2. При обращении в суд кредитор может потерять часть вознаграждения, поскольку заемщик вправе подать ходатайство об отмене пеней и штрафов.
  3. По решению суда, ежемесячно удерживаемая сумма может быть мизерной. К примеру, если заемщик скрывает неофициальные доходы. Зачастую суд идет навстречу должнику и устанавливает продолжительный срок отсрочки или рассрочки платежа. В итоге кредитор получает средства небольшими суммами в течение длительного времени.
  4. Использование нотариальной надписи не требует обращения в суд, кредитор может взыскать задолженность в полном объеме.
  5. Экономия ресурсов – денежных средств и времени.

         При досудебном взыскании задолженности доступно использование нескольких вариантов решения задачи, которые можно комбинировать.

Этапы досудебного взыскания

Процедура досудебного взыскания задолженности предполагает следующий порядок действий кредитора:

  • информирование должника о сумме задолженности. Банк связывается с заемщиком по телефону или электронной почте, СМС, уведомляет о долге, выясняет причину образования просрочки, информирует о возможных последствиях. В ходе диалога проясняются перспективы возврата средств.
  • если информирование не решило проблему, в ход идут претензии. Документ составляется в письменной форме, с подробным описанием обстоятельств займа и образовавшейся задолженности.
  • если официальная претензия не убедила должника выплатить заем, кредитору необходимо подготовить доказательства задолженности – договор по кредиту, переписку с заемщиком, ответ на претензию, аудиозаписи переговоров. Убедить заемщика в серьезности намерений, пригрозить судебным иском.
  • обсудить с заемщиком порядок погашения задолженности. Кредитор вправе предложить варианты реструктуризации или рассрочки долга. Если соглашение достигнуто - рекомендуется составить и подписать новый договор.

Направления досудебного взыскания

Кредитные организации применяют 5 направлений досудебного взыскания долга:

  1. Претензии.
  2. Обращение в службу коллекторов.
  3. Продажа долга.
  4. Взыскание залога.
  5. Нотариальная надпись.

Претензии

В адрес должника направляются претензии в письменной форме, посредством СМС и звонков, по электронной почте. Переговоры ведут специалисты банка. Помимо диалога и переписки, кредитор вправе прибегнуть к более жестким мерам – блокировке счетов и вкладов клиента, списанию с них задолженности.

Обращение в службу коллекторов

Эффективный способ взыскания долга, поскольку методы коллекторской службы зачастую находятся на грани законности, невзирая на действующее законодательство.  В ход идут угрозы и другие методы давления, а обращение к антиколлекторам для должника влечет дополнительные расходы. Единственный способ борьбы с беззаконием коллекторов – обращение в правоохранительные органы.

Продажа долга

Банк вправе уступить право требования долга другой финансовой компании или коллекторской службе (ст. 382 ГК), кредитор обязан уведомить должника о продаже долга за 30 дней до момента передачи права. Уведомление направляется заказным письмом по месту проживания заемщика.

Важно! Продажа долгового обязательства возможна, если в кредитном договоре присутствует пункт о передаче долга третьим лицам в случае нарушения договора  должником.

В чем интерес покупки долгового обязательства для коллекторов или финансовых организаций? Коллекторы получают финансовую выгоду при выкупе долга, поскольку банк продает обязательство по заниженной стоимости, при этом с должника можно получить сумму, превышающую вознаграждение банка по договору.

Коллекторы заинтересованы в приобретении долговых обязательств:

  • на крупную сумму (от 500 000 рублей);
  • бизнесменов, владельцев недвижимости;
  • при наличии обеспечения долга (залог, поручитель);
  • при невысокой стоимости.

ФЗ о коллекторах

         В 2016 году вступил в силу закон о деятельности коллекторской службы. Согласно документу, коллекторам запрещается:

  • использовать угрозы и вымогательство;
  • наносить моральный, физический или материальный вред;
  • нарушать периодичность посещения или звонить должнику в неразрешенное законом время;
  • разглашать сведения о задолженность посторонним – коллегам заемщика, родственникам.

Коллекторам разрешается:

  • звонить должнику или встречаться с ним (по согласию сторон) в будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные - с 9:00 до 20:00;
  • звонки и встречи возможны не более 1 раза в сутки;
  • не более 2 раз в неделю;
  • не более 8 раз в месяц.

Должник вправе отказаться от общения с коллекторами, о чем он может уведомить агентство, отправив заказное письмо.

При нарушении действующего закона коллекторами клиент имеет право написать заявление в правоохранительные органы для защиты своих прав и законных интересов.

Взыскание залога

Кредитор имеет право взыскать залоговое имущество или собственность, при нарушении заемщиком условий договора. Банк вправе изъять и реализовать на торгах такое имущество.

Внимание! Если стоимость залоговой собственности превысит размер долга, разница выплачивается заемщику.

Нотариальная надпись

В 2016 году был принят закон, позволяющий банкам и кредитным организациям без обращения в суд взыскивать задолженность с заемщиков. Для возврата средств необходима исполнительная надпись нотариуса на договоре.

Согласно принятому закону, кредитор может без обращения в суд взыскать задолженность с заемщика, получив исполнительный лист по нотариальной надписи. Заверение нотариуса выступает аналогом решения суда.

Банк вправе воспользоваться процедурой, если в договоре присутствует пункт о досудебном взыскании долга. При отсутствии данного пункта в документе досудебный порядок неприменим.

Закон не рассчитан на микрофинансовые организации, долги МФО вынуждены возвращать через суд или коллекторские агентства.

Порядок действий кредитора

Для взыскания долга по нотариальной надписи банку необходимо придерживаться последовательности действий:

  • известить должника об обращении к нотариусу;
  • предоставить нотариусу оригиналы документов по кредиту;
  • получить исполнительную надпись;
  • дождаться уведомления должника нотариусом;
  • взыскать имущество через судебных приставов.
Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками