Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять

133
Распечатать
В закладки
Беззалоговый кредит: что это такое и в каком банке можно взять
Содержание
  1. Определение и особенности беззалогового кредита 
  2. Существующие виды и их особенности 
  3. Популярные банки, свободно дающие деньги в долг без требования залога 
  4. Условия для предоставления кредита 
  5. Плюсы и минусы кредита без обеспечения 
  6. Возможно ли рефинансировать такой кредит 

Когда банку нечего предложить в качестве надежных гарантий платежеспособности, тогда могут предложить взять беззалоговый кредит. Существует несколько видов такой ссуды. Финансовые компании не все идут охотно на то, чтобы выдавать кредиты без обеспечения. Но есть такие банки, которые свободно предлагают программы, где не требуется залог при кредитовании. Для беззалоговых кредитов существуют свои требования, выставляют иные условия и предусмотрены жесткие санкции против неплательщиков.

Определение и особенности беззалогового кредита 

Беззалоговый кредит – одалживание денежных сумм банками без подключения программы обеспечения займа в форме имущественного залога. Гарантии финансовой состоятельности клиент может предложить кредитору в другом виде: 

  • достаточный уровень дохода;
  • стабильность заработка;
  • дополнительные возможности законного получения доходов;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянная регистрация на месте проживания;
  • отличная кредитная история;
  • работа в перспективной организации.

Общие условия: 

Лимит, руб.

Ставки

Сроки

Комиссии

Первоначальный взнос

от 50 000

(10) 11,5-35%

3-5 (7) лет

1,5-10%

Не нужен

Обратите внимание! В скобках указаны значения, которые на практике встречаются реже остальных.

Комиссионные или другие виды оплат обычно взимаются за различные виды предоставления услуг. Это может быть оформление договора, выдача денег, СМС-информирование, выдача дополнительной карты и ее обслуживание.

Существующие виды и их особенности 

Виды беззалогового кредита: 

  1. Кредитка. Пластиковый носитель, которым удобно расплачиваться в магазинах и салонах предоставления услуг.
  2. Экспресс-заём. Позволяет оформить все за один день, но сроки такого кредитования обычно маленькие – от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Потребительский займ, но только нецелевой.
  4. POS-кредит. Удобно для совершения покупок дистанционным способом – через интернет ресурсы. Оформить можно на торговых точках или сайтах-партнерах, сотрудничающих с банком.

Пластиковая карта оформляется с привязкой к открытому кредитному счету. Этот продукт может быть интересен наличием льготного периода (беспроцентного погашения долга), кэшбэком (от 3% до 10%), подключением разных выгодных опций. На снятие наличных обычно выставляется суточный и месячный лимит. Выход за его пределы чреват оплатой комиссий (от 2% до 15%). Если совершать переводы, платежи за коммунальные услуги или иные операции через партнерские банки, тогда можно получать дополнительные бонусы. 

Особенности быстрых займов заключаются в следующем: 

  • пакет документов упрощенный;
  • обработка заявки в течение 5-15 минут;
  • быстрый ответ по заявлению (через 5-15 мин.);
  • завышенные ставки годовых – доходят иногда до 35; или 40%;
  • маленький лимит кредитования – не выше 150-250 тыс. руб.

Обратите внимание! Для получения экспресс-кредита достаточно предоставления одного только паспорта. Но иногда банки могут запросить любой другой документ. Чаще сего это вторичное удостоверение личности – военный билет, ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права.

Нецелевая потребительская ссуда имеет свои характеристики: 

  • срок пользования одолженными средствами – от полугода;
  • сумма – от 50 тыс. руб.;
  • жесткие требования;
  • расширенный пакет документов;
  • ставка превышает 25%.

Обратите внимание! В сегменте потребительского кредитования, особенно если оно нецелевое, финансист часто настаивает на личном страховании. При отказе клиента, кредит не выдают. Хотя по закону добровольное личное страхование банки навязывать не имеют право.

Популярные банки, свободно дающие деньги в долг без требования залога 

Беззалоговый кредит с неплохими условиями можно взят в следующих финансовых организациях: 

Банк

Лимит,

млн. руб.

Ставка,

%

Срок,

года/лет

Особенности

Тинькофф

1

12

3

-

ОТП

1

11,5

5

-

Райффайзен

2

10%

5

Обязательное подтверждение дохода

Сбербанк

5

11,9

5

-

Газпром

3,5

11,4

7

Требуется предоставление гарантий поручительства или другого обеспечения.

Ренессанс

7

11,3

5

-

Совком

100 тыс.

12

1

-

Альфа

3

11,9

5

-

Почта

1

12,9

5

-

ВТБ

5

11,9

7

Желательны дополнительные гарантии

СКБ

1,3

11,9

5

-

УБРиР

1

1,99

7

-

Условия для предоставления кредита 

У каждого банка свои условия выдачи денег в долг без требования предъявлять залог. Но существуют приблизительный диапазон значений по таким займам. 

Требования к клиентам: 

Критерий

Значение

Возраст

- минимум 21-25 лет;

- максимум 58 для женщин;

- самое большее 63-65 лет для мужчин.

Гражданство

Российская Федерация

Подданство иного государства

Регистрация

проживания

Некоторые банки ожидают, что будут обслуживать лиц, имеющих прописку в зоне присутствия хотя бы одного его офиса.

Но не все.

Трудовой стаж

Не меньше 3-4 месяцев

Минимум дохода

Уровень зарплаты должен быть достаточным – не менее 50%, чтобы покрывать долг стабильно каждый месяц.

Обратите внимание! Некоторые кредиторы готовы одалживать средства более юным клиентам.

Пакет документов: 

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • копия трудового соглашения (или книжки);
  • справка о доходах по форме кредитора или 2-НДФЛ.

Все эти бумаги следует приложить к заявлению, которое нужно заполнить по форме банковского учреждения.

Плюсы и минусы кредита без обеспечения 

Беззалоговый кредит обладает рядом преимуществ: 

  1. Простое оформление.
  2. Минимум пакета документов.
  3. Нет риска потери имущества – квартиру, машины, которая могла бы быть в залоге.
  4. Быстрое одобрение заявки.
  5. Есть возможность оформления без подтверждения доходов.
  6. Иногда не требуют регистрацию в зоне действия банка.

Возможные недостатки: 

  1. Сумму выдадут небольшую.
  2. Сроки недлительные.
  3. Ставки завышены почти всегда.
  4. Строгие санкции.

Выгодно брать кредит без залогового обеспечения в следующих случаях: 

  1. Нужно срочно купить что-то крупное и дорогостоящее.
  2. Планируется празднование важного жизненного события.
  3. Поездка в отпуск за границу.
  4. Необходимо сделать срочный ремонт жилья.
  5. Другие варианты потребительских целей.

При подаче заявления не требуется указывать потребительское назначение будущих денежных трат со счета кредитных средств. В противном случае это будет уже называться «потребительским кредитом». А по таким видам ссудирования назначаются другие условия предоставления денег в долг.

Возможно ли рефинансировать такой кредит 

Любой проблемный заем можно рефинансировать или подвергнуть механизму реструктуризации. Методы принципиально отличаются друг от друга. Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, деньгами которого погашают задолженность. Реструктуризация включает в себя много разных способов устранения проблемы невозврата или задержки оплаты. 

Варианты реструктуризации: 

  1. Кредитные каникулы.
  2. Увеличение срока действия соглашения.
  3. Модификация платежного графика.
  4. Изменение валюты в пользу клиента.
  5. Снижение ставки годовых.
  6. Подключение обременения – залогового обязательства или поручителей.
  7. Списание санкций.
  8. Использование государственного субсидирования.
  9. Совмещенные методы.

Банки охотно пойдут на предоставление кредитных каникул тем лицам, которые впервые допустили долг по займовому контракту. Длительность периода, когда можно не погашать заем и спокойно решать свои финансовые проблемы, составляет от 1 месяца, до нескольких лет. Также часто банки идут на продление срока действия договоров по кредитам, изменение графика платежей. 

Важно! Пролонгация кредитного контракта чревата увеличением переплаты. Но если иного выхода и это будет удобно для клиента, тогда имеет смысл заключить дополнительное соглашение с банком о продлении срока кредитования. 

Но вот снизить ставку, перевести на иную валюту, подключать залоговые обязательства или поручительство, возможно не во всех случаях. Финансисты вообще неохотно понижают ставки потому, что это их убыток. Это же касается и списания штрафов, пеней, неустоек, которые служат в качестве возмещения ущерба по невыплачено ссуде. Если у клиента есть возможность получить субсидии от государства, тогда суммой денежной помощи можно погасить долг перед банком.

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

0 коммент.

Написать комментарий

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля отмечени символом *

Последние новости
Как принимать квартиру у застройщика: инструкция…
Претензия застройщику на устранение недостатков:…
Обмен квартиры с доплатой ипотекой: особенности
Можно ли обменять квартиру, находящуюся в…
Можно ли обменять квартиру, купленную на…
Обмен долями между родственниками